【実録】20年目投資家のクレカ積立、WealthNavi積立、レバナス積立！2022.09.17

はじめに
今週の相場　増減結果
今週、来週の金融イベント情報
1. 先週・今週の金融イベント（9月13日〜9月17日）
2. 来週の金融イベント（9月20日〜9月24日）
積立投資のススメ
まとめ
1. おすすめ記事

はじめに

こんにちは、のりわんこ（@noriwanco）です！
いつもご覧頂きありがとうございます。

台風が３連チャンでどんどん迫ってくる9月3週目です！
今週歴史的な大暴落が発生しましたね！いわゆる”CPIショック”です。
今週もそんな波乱があった、実際の積立投資の状況を定期報告していきます。

前回、先週の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！

【実録】20年目投資家のクレカ積立、WealthNavi積立、レバナス積立！2022.09.10

この大変な時代に必要な投資・資産形成！クレジットカード積立、WealthNaviロボアドバイザー積立、レバナス積立に実際に投資している状況を毎週ご報告！積立投資が本当にどのくらい資産形成に効果があるのか？それを身銭を切って実証していきます！毎週報告していくのでお楽しみに〜！

旅をするにもお金がいる！
その資金は投資で稼ぎ出す！
会社のお給料は生活費に使う必要があるので無理出来ませんからね。

僕は社会人になってから今まで20年間、色々と投資を経験してきて今に至ります。
その経験を元にたどり着いた現在の投資スタイルやマインド(考え方)。
これらについても順次解説していきますのでお楽しみに！

投資を始めたいと思っている方、投資初心者の方、クレカ積立やAIロボアド投資などに興味がある方の一助になれば嬉しいです。
また、実際に投資ってどのくらい儲かるの？と不安になっている人にも、実際の利益状況を見てもらえれば不安解消してもらえ、一緒に高みへ行けるのではと思います！

のりわんこ

この記事で分かる事
・今週の株式相場（S＆P500、AIロボアド、レバナス）
・今週、来週の金融イベント情報
・投資のススメ

では始めていきます。どうぞご覧下さい！
皆さん一緒に資産形成の道を歩んでいきましょう〜

今週の相場　増減結果

SBI証券クレカ積立

2021年8月から始めたSBI証券のクレジットカード積立投資！
投資をしながらカードの利用ポイントも貰えるお得なサービス！

投資を始めてから412日が経った2022年9月17日の状況。
今週のクレカ積立投資の結果は -23,506円、-3.36% でした。

今週13日のアメリカCPI（消費者物価指数）発表で流れが一気に変わりましたね！
あの急落、市場が始まった瞬間の暴落はすごかった。
（円安も1日で一気に動きましたからね）

2022年9月12日暴落前

2022年9月13日大暴落

そして今週の結果は2万円以上3％の下落。
積立投資始めてから1年2ヶ月目になり、そこそこ金額が大きくなり始めてるので、暴落時の値動きも大きくなってきました！
でも逆に上昇する時はそれも大きい。
そして指数なのでアメリカ全体の経済活動が世界的に衰退しない限り、今後も成長していくと見込まれる。
なので将来はほぼ間違いなく今よりもっと成長すると信じて、投資を続けます！
直近ではまた暴落、2024年は大暴落あるかもですけど。
そして2030年くらいにはまた＊＊ショック的な大暴落も！？
10年おき（8〜10年に1度）には何か起きてますからね。

積立投資を始めた2021年8月からの成績はこちら！
今週発生のCPIショックみたいに大きな暴落を受けても、長い目で見ればジワジワ上昇していく右肩上がり！
年末、来年にはどうなっているでしょうか？お楽しみ。
2024年にはリセッション（景気後退）で暴落するとも言われていますが、その時はそれで大安売りセールと考えて、安く多く資産を買えるチャンスにもなる！

やはりインデックスへの積立、良いですよ。
僕はやった方がいいと思う、オススメ出来る投資先です。
しかもクレジットカードで買い付け出来るので、カードのポイントも貯まるなんて超お得！

毎週火曜日から土曜日まで日々の値動きをツイートしています！
良かったらフォローして、積立投資したら資産はどうなるのか？今後とも見ていって下さい。
この毎日の報告が投資への一歩を踏み出す背中を押せたら嬉しいです。

今週の5日目！
クレカ積立開始から412日目！
今週も終わりました
かなりの損害が〜
CPIショック🤯ヤバいでした
3.3%の含み益減少
まぁこんな事もありますよ
僕がやってるのは長期積立投資
狼狽売りしないで
暴落時こそじっと耐えて
売らずに買い増し
これ重要！#SBI #クレカ積立 #SP500 #SBI積立 pic.twitter.com/9jB0M4KtTr
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) September 16, 2022

自分もSBI証券でクレジットカード積立始めたいと思った方はSBI証券の口座開設から！

SBI証券の口座開設を行う方はこちらをクリック！

WealthNavi積立

2018年12月18日から始めた WealthNavi 積立投資！
1〜５の５段階で自分に合ったリスク許容度を設定して、そのリスクの中で一番利益を期待出来るポートフォリオを自動で積立買付やリバランスを行なってくれる優れもの！

投資を始めてから1,369日が経った2022年9月17日の状況。
今週の WealthNavi 積立投資の結果は -4.83% でした。
今週はアメリカCPIショックと言われる大暴落があったので、含み益が5％近く減ってしまいました。
でも4年近くじっくり積み立ててきて重ねてきた含み益があったので、今回の暴落でも含み益30％は維持できていますね。
いまだにインフレが収まっていない、景気や雇用もまだ過熱状態、政策金利はまだまだ上がっていく見込みで量定期縮小もまだまだ！
株式市場にはマイナス要因満載な状況ですが、世界市場全体に色々な資産へ分散投資されているウェルスナビだからこそ、こういう状況で積立購入を続けるべきです。
価格が下がっている時に買い増してこそ、資産は増えるのですから！

個別の株などでは倒産や上場廃止というリスクもあるので、結構リスクあるのですが、インデックスのETFに投資されるので、これは世界が、アメリカが終わらない限りゼロにはならないですから。
むしろ長期で見れば上昇していく可能性の方が高いと考えられます。

なのでインデックスの長期積立が市場の平均点を誰でも取れて再現性がある、初心者にオススメされている投資法なのです。

という事で、今はじっくり積立投資を続けるのみです。

今週のアメリカ株式市場の各指数とNYダウ平均、ナスダック、S＆P500の1週間の増減はこちら！
ナスダック、S＆P500共に5％前後暴落となりました。
来週はアメリカFOMC、金融政策が話し合われて、今後の経済がどうなるか？決まっていく重要な会議です。また暴落が起こる可能性も十分にあります。
気を引き締めて見守りましょう！

WealthNaviの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
良かったらフォローして、積立投資したら資産はどうなるのか？今後とも見ていって下さい。

2018年12月18日から始めた
WeslthNavi 積立投資
現在 1369日目！
今週は波乱の1週間でした
WealthNaviは含み益5%
吹っ飛びました
来週もFOMCでどうなるか？
まだまだ弱気相場💹
これを耐え切った先に
昇竜拳
ロザン昇龍覇
爆上げ！#積立投資 #WeslthNavi #AI投資 #ほったらかし投資 #ウェルスナビ pic.twitter.com/4hx0YPvyap
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) September 16, 2022

レバナス積立

2022年5月20日から始めたレバナス積立投資！
ナスダック毎日の2倍の値動きをする投資信託なので、価格変動や資産価値の日々の変動がとても激しい！
１０倍以上になる可能性を秘めている分、８０％下落も有り得る！
なので全力全資産でやる投資では有りません。
自分のポートフォリオの１０％くらいなど、一部で行うのが精神衛生上も良いと思います。

投資を始めてから120日が経った2022年9月17日の状況。
今週のレバナス積立投資の結果は -10,933円、-5.91% でした。

いや〜今週は激しく下落しました。
レバレッジ掛かってるので更に暴落！
週末更に株価下落したので、来週ももっと下がって始まる。
下落局面の相場では、レバナスは非常に厳しい状況になりますね。
横ばいや波打っている相場では資産がどんどん目減りしますし、下落なら2倍暴落していく！

でも下落相場が終わって上昇局面になったら、その真価が発揮されて爆発的な上昇と利益をもたらしてくれる。
なので、全力買はやめて資産の一部に組み込むことが良いと思います。

多分年末まで苦しい相場は続くと思いますが、レバナス投資している人やこれから始めようか迷っている人、一緒に頑張って乗り越えて行きましょうね！

レバナスの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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2022年5月20日開始
レバナス積立投資120日目！
下落が止まらない
昨日から含み損更に3%ダウン
先週末から1週間で6%ダウン
でも上昇相場では
この勢いで爆上げ
いつか必ずそうなる事を信じて
今じっくり積立のターン
皆さん一緒に耐え切りましょう#レバナス #積立投資 #実証実験 #人柱 #ツミレバ pic.twitter.com/zchSq2vIDy
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) September 17, 2022

今週、来週の金融イベント情報

先週・今週の金融イベント（9月13日〜9月17日）

今週の主な世界の金融イベントはこちら。

9月13日（米国）消費者物価指数 (CPI)　発表
9月15日（米国）小売売上高　発表

9月13日、アメリカの消費者物価指数（CPI）が発表されました。
消費者物価指数 (Consumer Price Index) は雇用統計とともに金融政策に大きな影響を与える重要経済指標のひとつで、米労働省が発表するものです。全体の物価上昇率を示すCPIと、天候などの条件によって大きく変動する食料品やエネルギー価格を除くコアCPIがあります。
日本では全体を示す総合CPI、価格変動の激しい生鮮食品を除いたコアCPI、生鮮食品と共に価格変動が激しいエネルギーも除いたコアコアCPIの３種類があります。
アメリカのコアCPIは日本のコアコアCPIと同じです。

今回発表された結果は、8月は前年比+8.3％となりました。
予想の8.1％よりも高くなり、まだまだ物価上昇インフレが止まらない状況になっています。
コアCPI（価格変動が大きいエネルギーと生鮮食品を除いた物価指数）は前年比+6.3％となりました。
こちらも予想の6.1%より高い結果となり、これが株式市場や為替の急変・大暴落につながりました。

いまだにアメリカのインフレが止まらず高い状況が続いているので、発表前までの楽観視から一変して、もっと利上げされて経済が落ち込むと見込まれるようになり、暴落へと動いた感じです。

この結果を受けて、次回来週のFOMCで1％の利上げもあるのでは！？との予想まで出てきてしまい、先週まで回復してきていた株価も一気に落ちてしまいました。

まぁ、株式相場が下落して景気後退しても、このままインフレが続いて経済がおかしくなる方が重大な危険があると判断されているんでしょうね。
先月末のジャクソンホール会議でパウエル議長が、インフレを徹底的に押さえ込む！と講演した事で楽観論が無くなり、更に今回の物価高止まりの結果でもっと強硬に利上げしていくのではとの見方が出て株価下落になってしまいました。

投資している者にとっては厳しい相場が続きますが、長期積立投資なので狼狽売りせずに、しっかり積立を継続して行きたいところです。
今こそ投資家の精神が試されている時です！頑張りましょう！

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-CPI )

9月15日、アメリカの小売売上高が発表されました。8月は前月比+0.3％となりました。
市場予想の-0.1%よりも高い結果となり、まだ消費は維持されていてリセッション（景気後退）はまだ当面なさそうとの見方が強まっています。
しかしまだまだ不安定で難しい相場が続くので、これからも注視していく必要がある重要指標ですね。どうなるアメリカ経済！？
アメリカ経済が落ちると日本や世界に波及して大変なことになりますから！

そもそもアメリカ小売売上高とは、アメリカのGDPの中で約70％を占める個人消費の状況や動向を知るための重要な指標になっている物です。
アメリカの景気は世界中の景気に影響与えるので、世界からも注目されているようです。

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-RS )

来週の金融イベント（9月20日〜9月24日）

来週の主な世界の金融イベントはこちら。

9月21日（米国）住宅関連指標　発表
9月22日（米国）FOMC米連邦公開市場委員会　開催
9月22日（日本）金融政策決定会合　開催
9月22日（英国）BOE金融政策委員会　開催

遂に2ヶ月ぶりにFOMCが開催されます。
今週アメリカCPI（消費者物価指数）が発表され、市場予想に対して高い結果となったので、株価は全面大暴落、円安も一気に2円近く動く、超波乱の結果となりました！
これを受けて利上げ幅0.75％予想だったのが1％まで行くのでは！？という話まで出てきてしまった！

来週は激震が走る可能性、十分にありますよ。
皆さん、そうなっても失禁売却はしないようにネ！

積立投資のススメ

今の時代、投資をして資産を作っていく、育てていく事はとっても大事だと思っています。
年金は後ろ倒し＆減額、給料は上がっていかない、貯金の利息はほぼ無し！

そこへ来て遂に日本も物価上昇が始まり。
今までデフレだったので、貯金が正義だった部分もあります。
しかし、円安と物価高で露呈した問題点！

もう国も会社も最低限しか守ってくれない時代、やるしかないと思っています。
仕事で頑張って働いても貯まっていかないお金。
それに気付いて、何かおかしい、攻略法は？と考え始め、投資を始め、はや20年経ちました。

貯金は安全資産ではないと考えています。
何故か？それは額面（金額）は減りませんが、価値は減っていく可能性が十分あるからです。
今のように物価が上がればモロに価値は下がります。
今まで買えていたものが、同じ金額で買えなくなる、もしくは減る。
円で貯金１００％は円という通貨に１００％投資しているというポジションを持っている事です。

一緒に考え勉強して自分や大事な人をを守るために行動しましょう！
行動して経験しないと変わりません。

なぜ積立投資？インデックス投資が一番！？

僕が20年間、何も知らない所から証券口座を開き個別株、新興国債権、毎月分配型投資信託(新興国債権、米国株、米国REIT、日本REIT)を色々買っては損をして15年！

辿り着いたのが王道のアメリカ株インデックス連動の投資信託へ積立投資でした。

米国インデックス積立投資が王道で超おススメな理由
1:普通のサラリーマンは、まとまった投資資金が無い
毎月の給与から資金をコツコツ投資に回していくしかない
ちょっとずつでも長期なら資産形成していける
2:長期(15年以上)の運用でほぼマイナスリスクが無くなる
しっかり分散されてリスクが抑えられる
そして長期で上昇し続けているアメリカ株
複利効果もしっかり得られる
3:サラリーマンは時間が無い、忙しい
会社の分析して銘柄選びしている暇がない
頑張って選んで勝っても暴落リスクがある
4:市場の平均点が誰でも共有できる
誰もが同じ結果、成績になる

実際にやっちまった失敗例！

僕のような普通のサラリーマンにはインデックス投資が一番！というのが僕のたどり着いた考え、投資スタイルです。

なぜか？

のりわんこ

それは色々な投資対象を買って
いっぱい失敗したから！

昔はネットもまだまだ、海外駐在で日本にもたまにしか帰国出来ず、周りに投資している人も居ないので、何も分からず自力で手探りでした。

僕の経験・失敗例は、今となって振り返るとお約束のダメダメ悪手の連続！
教科書に載りそうな典型例をそのまま辿って行きました。
今はYouTubeにも沢山の投資系チャンネルがあり、Twitterやブログなどでも有益な情報が沢山！
でもあの頃は無かったんです。
しかもネットはアナログ回線。電話線をPCに繋いでジージーとやる。
遅いし電話の通話料は掛かるし、大変な時代でした。

そんな状態で始め、実際にやってしまった数々のしくじりをご紹介していきます。
皆さん、これを見て同じミスはしないように、時間とお金の節約に役立てて下さいね！

しくじり、失敗から学ぶことは多いです。
ある人の言葉で　”成功からは何も学ばない！人は失敗して学ぶのです！”　というのを聞きました。
その通りです。振り返ってそう思います。

では順番に失敗例を挙げていきます。

失敗例1:個別株購入からの上場廃止(紙切れ化)

個別株のメリット
・10倍など爆上がりの可能性
・会社によって株主優待もある

個別株のデメリット
・上場廃止で紙切れになる可能性
・どの企業を買うか？分析が大変

初めて証券口座を開いてから、どの会社の株を買えば良いか？選び方が全く分からなかったので、とりあえず配当利回りランキングを見て1位の会社を買いました。
確かその時の株価と配当金で、配当利回り8%位でした。

見事に株価は下落し続け、最後は上場廃止でゼロになりました！

失敗例2:新興国債権で通貨暴落、元本割れ

新興国債権のメリット
・めちゃめちゃ高い金利が得られる　40％というのも！？

新興国債権のデメリット
・通貨の大暴落で高い利息もらっても元本割れのリスク有り

次に投資してみたものは新興国債権でした。
何故か？それは金利がメチャ高いからです！

今の日本の銀行で金利はどのくらいか？なんと 0.002% です。
100万円預金して1年で2,000円です。すくなっ！

しかし新興国債権の金利は凄いんです。
南アフリカ・ランド建債権は8％、100万円預金して1年で8万円です。
ブラジル・レアル建債権は12％、100万円預金して1年で12万円です。
トルコ・リラ建債権は40％、100万円預金して1年で40万円です。

これは圧倒的に良いのでは？と思って、実際に南アフリカ・ランド建債権を買いました。
どうなったか？
結果は大損でした！金利は良いのですが、結局その通貨が金利以上に安くなってしまうので、最終的には損してしまいました。

元本もそうですが、利息でもらえる分もその通貨でもらい、その時の為替で円に替えて受け取ります。なので通貨が暴落すれば貰える金利の額も激減してしまいます！

結局満期になって投資した額の半分になってしまいました！

失敗例3:毎月分配型投資信託でタコ足分配、目減り

毎月分配型・投資信託のメリット
・毎月分配金が得られるので、利息のように貰える
・毎月の支出に充てられる

毎月分配型・投資信託のデメリット
・分配金を出すとその分だけ基準価格が下がる
・分配金に毎回税金が掛かってくる（複利効果出せない）
・貰える分配金以上に基準価格が下がって、全体の資産が減るリスク有り
・分配金も下がって利回りが落ちるリスク有り

個別株はダメ、新興国債権はダメ、先進国債権は金利が低く魅力無し、、、
次に知ったのが投資信託です。
しかも毎月分配型という、毎月利息をもらっているように配当がある！
今から11年前の2011年、この頃は毎月分配型の投資信託ブームがあって、雑誌には特集や紹介がいっぱい出ていました。

のりわんこ

よし！これでいってみよう！
毎月分配で月の支出以上になれば FIRE (早期リタイア) 可能！

と考えて購入することに！

それでも色々なものに分散させた方が良いかと考え、新興国債権・日本REIT・アメリカREIT・アメリカ株式それぞれに関係する投資信託を買いました。
結果、分配金が支払われるたびにどんどん基準価格が下がっていき、結局は分配金合計を考慮しても損している状況。
更に当初の分配金よりもどんどん減らされていき、収益も減ってしまいました。

最後は投資額を取り戻せず全売却して撤退しました。

色々と多くの時間と高い授業料を使いましたが、経験という大事なものも得られました。
皆さんはこの記事を見て同じ失敗しないようにして下さいね！

ドルコスト平均法！

普通の人が感情に左右されずに継続して投資していける、そして利益を得られる方法として

のりわんこ

ドルコスト平均法が一番安定で良いよ！

という考え方があります。
僕もそれが正しいと思っていて、自分の投資スタイルで実践しています。

ドルコスト平均法とは毎回同じ金額でひたすら淡々と買い続けていく投資手法です。
但し長期的に上昇していくものへ投資しないと最終的な恩恵、利益は得られません！
なので全世界株式や米国株、S＆P500などのインデックスに連動するものへの投資と合わせると絶大な効果が得られます。
（これまでのように世界、アメリカが長期で上昇し続ける場合）

ドルコスト平均法のメリット
・毎月一定額、着実に買い付けられる
・下落局面で多く買い付けられて、買った価格の平均を下げられる
・一番の敵である感情に左右されずに投資続けられる
・下落から一転、上昇すると多くの利益を得られる

ドルコスト平均法のデメリット
・上昇し続ける相場の場合はそれ程利益が増えない

購入価格の値動きで利益率がどう変わってしまうのか？
シミュレーションしてみました。

まずは上昇し続ける相場だった場合！
順調に値上がっていくので安心なのですが、買える数量はどんどん減っていくので、結果の利益率も価格上昇の割合に比べてそれ程増えません。
基準価格10,000円から始まって10回目で14,500円になったとします。
上昇率は45％です。しかし実際の利益率は20％です。

ドルコスト平均法　上昇のみ

次に投資始めてからどんどん下落して10回目に元の価格に戻った場合！
始めてからずっと下落し続け、5回目の時点で底値の3,000円になり、そこから10回目まで上昇して元に戻ったとします。
結論を先に言うと、利益率は82％です。
これは価格が上昇している訳ではありません。10,000円から10,000円に戻っただけです。
上昇率は0％です。
でも、上昇率45％の上昇し続ける相場より圧倒的に良いです。

10,000円から下落して行ったとしても、大底を耐え抜き上昇に転じたら、元の価格より低くても利益率が0％に戻ります。
今回シミュレーションしたような値動きであれば、10,000円から3,000円に下がり4,900円に戻った状態ですでに利益率が0％に戻ります。
価格としては未だ−51％の低い状態ですが、積立投資を続けていればここから利益が出ていきます。

何故こうなるのか？それは価格が下落していても購入し続ける事で安く買えていたから！
安く買えていたという事は多く買えていたという事！
投資金額は一定なので。購入平均単価がどんどん下がっていきます。
その為、価格が上昇し始めると爆上がりを始めます。

これがドルコスト平均法の真の力が発揮される場面です。

ドルコスト平均法　下落から回復

今アメリカ株は年初から20％くらい下落して厳しい相場が続いていますが、こういう相場でこそドルコスト平均法での積立投資が威力を発揮する場面なのです。

今から投資を始めようとしている方、年初からの暴落でもう投資から撤退しようか考えている方、どんどん資産が目減りして不安絶頂になっている方！
こういう相場の時こそドルコスト平均法で投資を続けて積み立てていく事が最善手だと思います！

(引用元：https://nikkei225jp.com/nasdaq/)

普通の人が投資で利益を上げていくには、資産を築いていくにはインデックス投資を続けて相場に居続ける、失敗しない撤退しない事が最善手！

敗者のゲームです。

敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)

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クレカ積立(SBI証券、楽天証券)のススメ！

僕がインデックス積立投資をやっていく上てオススメしたい方法、それがクレジットカードで買い付けを行なえるサービスです。

クレカ積立のメリット
・クレジットカードのポイントが貰える
・投資しながらポイント、クレヒスを育てられる
(クレヒス = クレジットヒストリー = 信用情報履歴)

クレカ積立デメリット
・その証券会社で使えるクレジットカードを持っていないと出来ない
・クレジットカード利用に抵抗ある人には敷居が高い

今では色々な証券会社で出来るようになってきましたが、やはりオススメは2大ネット証券会社であるSBI証券と楽天証券です。

最大で毎月50,000円までクレジットカードを使って投資商品を購入出来ます。
自動積立設定が出来るので最初1回目だけ設定すれば後はほったらかし！
クレジットカードのポイントが貰える！
投資の利益も得られる！（うまく価格が上昇すれば）

のりわんこ

もちろん自分でもやってます！

株式投資を始めるなら街の証券会社ではなくネット証券で口座開設して始めるのが良いです。
ネット証券で株式や投資信託を購入した方が確実に手数料が安く、購入金額を抑えられます。
更に、無駄なダメダメ投資商品（手数料や信託報酬が高いだけで利益が出ない商品）を買わされる事も避けられます。

投資する対象は自分で本やネットなどで情報収集し、自分で決めて行動して下さい。
人の意見だけで自分で考えず買った投資はダメだと思います。
信念が無い事になるので、下落するとすぐ狼狽売り、失禁売却してしまいます。
インデックス投資で長期（15〜30年）に複利効果を利かせて、何があっても魔神ホールド、阿呆〜ルドで続けるためには信念が必須です。

SBI証券の口座開設を行う方はこちらをクリック！

楽天証券の口座開設を行う方はこちらからクリック！

WealthNavi ロボアドバイザーって？

6年前から出てきて話題となったロボアドバイザー！
今では色々な会社から商品が出てきていますが、一番初めに出たのがこの WealthNavi ですね。

WealthNavi のメリット
・世界の金融商品に広く分散投資出来る
（米国株、日欧株、新興国株、米国債権、金、不動産）
・設定に沿って自動買付、半年で自動リバランス
（積立投資の設定も可能、最大1ヶ月5回の買い付け）
・リスク許容度に合わせて最適なポートフォリオで分散投資
（取れるリスクに合わせて最大限利益が上げれられる可能性のある割合で買付）
・少額でETFを購入出来て、最適ポートフォリオに出来る

WealthNavi のデメリット
・手数料が1％と高額（預かり資産の年率1％）
・ロボアドバイザーが開始されて6年しか経っていない、未知数
・大きな資産を築くには時間が掛かる

ロボットの絵やAIといった興味をそそられるうたい文句で宣伝されている事も多いロボアドバイザーですが、この WealthNavi はAIが買い付け銘柄を判断して買っていくという物ではないです。
（イメージではロボット、AI、コンピューターが自動で投資商品を選定して買っていくように思っていましたが、違います。）

まず、それぞれの人に合わせてリスク許容度を設定します。（５段階）
これもいくつかの簡単な質問に答えると出てきます。
その後で自分で変更も出来ます。

そのリスクに合わせて、最大限利益・リターンが期待出来るポートフォリオ（資産分散、保有割合）になるように米国株(VTI)、日欧株(VEA)、新興国株(VWO)、米国債権(AGG)、金(GLD)、不動産(IYR)の各ETFを自動で買い付けていくというのがロボアドバイザー WealthNavi です。

（引用：WealthNavi公式サイト https://www.wealthnavi.com/contents/column/41/ ）

更に半年に1回、自動リバランスといって、大きく価格が上昇・下落でポートフォリオ（保有割合）が崩れた場合に値上がった物を売って値下がった物を買い付けて、最適な割合に戻すことを自動で行われます。

手数料が1％掛かるので、各資産のETFを直接自分で買い付けて持つことから考えれば超高額です。
各ETFの手数料は0.03〜0.42%と激安なので、自分で買い付けられる方は手数料を見ればWealthNaviを利用せずに独自でやった方が無駄なコストが掛からないことになります。
（コストが低いは正義です。安くなった分は再投資で資産爆増の原資になりますから）

しかし、自分で買付行う場合の問題点、それは各ETFは１口単位でしか買えない事にあります。
7月12日時点の各ETF価格と為替レートで計算すると、リスク許容度５の最適ポートフォリオにしようとすれば約50万円掛かる事になります。

しかもこのポートフォリオ割合を維持しようとすれば、今後買い付けしていく度に50万円が必要となります。こんな高額は僕を含め普通の人（サラリーマン）には不可能です。
投資に詳しく、大きな資金で投資していく人、自分でポートフォリオを管理しリバランス出来るマメな人！こんな方は自分で各ETFに投資した方が絶対いいと思います。

それなら高額な積立投資が出来ない場合どうするのか？
それがこの WealthNavi です！
なんと通常の1,000分の1単位で購入が出来るので、500円くらいの少額からでも最適ポートフォリオに近い資産配分で投資が出来ます。

各ETF手数料、価格

半年に1回リバランスで価格変動によって狂ってしまった資産配分を最適な割合に修正してもらえますが、毎回の買い付けでも割合が減ったもの（価格が下落したもの）を多く買い、割合が上がったもの（価格が上昇したもの）はあまり買わない、もしくは買わないという調整も自動でやってくれます。

なので資産の売買も最小限に抑えられるので、売った時に取られてしまう税金も最小限に抑えられます！とてもありがたい！

のりわんこ

こういった点から
WealthNavi で投資はオススメ！

と考えています。
怪しいと怖がっていたり、手数料が高いからダメなんでしょと思って行動しないと、逆に機会損失でせっかくの資産形成が遅れてしまうので、それの方が勿体無いと思っています。

投資は自己責任なので、しっかり考えて自分で考えて決めて行動して下さい！

WealthNavi の口座開設を行う方はこちらからクリック！

まとめ

如何でしたか？
2022年9月17日の週（week37）の積立投資資産の増減状況や金融関係イベントについてご紹介しました。
積立投資は15年〜30年続けないと威力が発揮出来ない、根気のいる投資方法です。
誰でも出来て殆どの場合にしっかり資産を増やしていける可能性が高い、再現性の高い投資手法だと思っています。
しかし長期に渡って続けていくことが非常に困難な方法でもあります。

初めの頃の資産上昇はごくわずかで単調、資産爆増は不可能
市場の大暴落にも必ず遭遇してしまう、10年に1度の大暴落
日々やることは基本無く（自動の積立設定すれば後は放置プレイ）面白くない
➡️エンタメ要素は全くない！

これを乗り越えた先に栄光の億り人！？になれる可能性も
入金力にも掛かってくる所は大いにありますが、インデックス長期積立投資を一緒に頑張って続けて、マネーリテラシー（お金の知識）を勉強して、増えた資産の一部を使って旅行などに行って更に経験や知識を増やす！
そして収入UP に繋げて更に入金力を上げる、、、という好循環に持っていきましょう！

のりわんこ

道のりは長くてとても平坦（オモロない）
でも一緒に頑張りましょう！

前回、前の週の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！