【新NISA実績】SP500、ロボアド、レバナス、AB米国投信、FANG＋！2024.03.16

はじめに
各投資信託の成績比較（2024年新NISA開始〜）
1. 各投資信託の運用成績比較グラフ
2. 各投資信託の積立購入条件
今週の相場　増減結果
今週、来週の金融イベント情報
1. 今週の金融イベント（3月12日〜3月16日）
2. 来週の金融イベント（3月19日〜3月23日）
積立投資のススメ
まとめ
1. おすすめ記事

はじめに

こんにちは、のりわんこ（@noriwanco）です！
いつもご覧頂きありがとうございます。

2024年に入り新NISAが始まりました！
無期限で投資枠も1800万円まで拡大された神制度ですよね。
これまでの積立投資を継続しつつ、新たにアライアンスバーンスタイン米国成長株投信とFANG＋という2つの投資信託も積立投資を開始しました。
もちろんどちらも新NISA対応です！どちらも爆益を期待出来るものですが、本当？と怪しむ声も多いのでは？

なので私のりわんこが身銭を切って実際に投資してみて損益率をモニタリング！
皆さんの参考にして下さい。

前回の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！

【新NISA実績】SP500、ロボアド、レバナス、AB米国投信、FANG＋！2024.03.09

注目の金融イベントの内容や、クレカ積立、WealthNaviロボアドバイザー積立、レバナス積立、AB米国成長株投信、FANG＋に実際に投資している状況も毎週ご報告！新NISAの実績や各投信の比較も！積立投資が本当にどのくらい資産形成に効果があるのか？それを身銭を切って実証していきます！毎週報告していくのでお楽しみに〜！

旅をするにもお金がいる！
その資金は投資で稼ぎ出す！
会社のお給料は生活費に使う必要があるので無理出来ませんからね。

僕は社会人になってから今まで20年間、色々と投資を経験してきて今に至ります。
その経験を元にたどり着いた現在の投資スタイルやマインド(考え方)。
これらについても順次解説していきますのでお楽しみに！

投資を始めたいと思っている方、投資初心者の方、クレカ積立やAIロボアド投資などに興味がある方の一助になれば嬉しいです。
また、実際に投資ってどのくらい儲かるの？と不安になっている人にも、実際の利益状況を見てもらえれば不安解消してもらえ、一緒に高みへ行けるのではと思います！

のりわんこ

この記事で分かる事
・今週の株式相場と投資信託の成績比較

・実際の運用実績

（S＆P500、AIロボアド、レバナス、AB米国成長株、FANG＋）
・今週、来週の金融イベント情報
・投資のススメ

では始めていきます。どうぞご覧下さい！
皆さん一緒に資産形成の道を歩んでいきましょう〜

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各投資信託の成績比較（2024年新NISA開始〜）

各投資信託の運用成績比較グラフ

2024年1月から始まった神制度の新NISA。
生涯枠1800万円で無期限に税金が掛からないなんて！
やらない方が損な凄い制度で、長期積立分散投資にはピッタリ。

実際に買い付けスタートしてNISA口座に反映され始めた2024年1月9日から、各投資信託とインデックス指数の増減率をグラフにしました。
これを見れば、実際にアメリカ株式市場の指数に対して、それぞれの投資信託が成績優秀なのか？そしてその中でもどの投資信託が利益出ているか？分かりやすくなっていると思います。

今後の銘柄選びの参考にしてもらえたらと思います。

各投資信託運用成績 2024.03.16 (1)

インフレ圧力が強い指標がどんどん出てきて、利下げ時期がまだまだ後ろ倒しになりそうとなってきた今週！テック企業には厳しい高金利時代がまだ続くとなって株価は下落。
それでも今までの貯金を使って、レバナスはしっかり今週も1位をキープ！

各投資信託運用成績 2024.03.16 (2)

レバナス以外では、金や不動産、債券などに分散されているウェルスナビが2位をキープしてます。
１、２位は不動となってきましたね。
利下げ観測が後退してFANG＋は最下位に！
アクティブファンドのAB米国市長株投信は４位ながらも、しっかりインデックスに喰らい付いて頑張っている感じです。
今後もどうなっていくか？お楽しみに〜

各投資信託の積立購入条件

それぞれの投資信託の購入方法で積立設定が違うので書いておきます。
買い付けタイミングでも成績は変わってきますからね。
一応最大限の分散買い付けにしています。

SBI-V-S&P500 インデックスファンド

買い付けタイミングは毎月月初に50,000円一括投資となっています。
クレジットカード決済で積立投資が出来るサービスを利用。
クレカのポイントも一緒に貯まってお得な制度！
但し月1回の購入しか出来ないので、毎日積立の設定が出来ずに、仕方なくこれでやってます。

WealthNavi ウェルスナビロボアドバイザー

買い付けタイミングは月5回に分散させています。
最大が5回までの分散だったので、これでずっと継続して運用実績がどうなるか実験してみてる状況ですね。一定の買い付けタイミングで、一定額を長期に積立してるので、運用実績のグラフ（専用アプリ内で見られるグラフ）はとても綺麗！
あと、ウェルスナビはリスク許容度の設定も出来て、５段階で自由に選べます。
１が一番リスク少なく経済暴落でも最小限の下落に抑えてくれる反面、上昇相場でもあまり利益は得られません。
５が一番リスクが高く株式の割合が最も多く買い付ける設定となります。上昇相場では最大限の利益をしっかり享受出来る反面、暴落相場では資産が３割減少、、、なんて事もあり得る。
僕はまだ40代なのでリスク許容度５で積立投資を行なっています。

大和-iFree レバレッジ NASDAQ100（通称レバナス）

買い付けタイミングは証券会社の営業日に毎日2,000円の自動買い付けがされる設定をしています。
日数が変わると月の買い付け合計額も変わってきますが、大体毎月40,000円くらい（20日稼働日）です。
一番細かく時間分散出来る設定なので、暴落した後の安値もしっかり拾って平均買付価格（単価）を抑えることが出来ます。
その一方、ずっと上昇相場になっている場合は、月初一括買付よりも高く買っていく事になるので、一長一短ですね。
まぁ、相場はどう動くか？誰にも分からないので良いんです！

アライアンス・バーンスタイン米国成長株投信B 為替ヘッジ無し

買い付けタイミングは証券会社の営業日に毎日2,000円の自動買い付けがされる設定をしています。
上記のレバナスと同じですね。

大和-iFree NEXT FANG+ インデックス

買い付けタイミングは証券会社の営業日に毎日2,000円の自動買い付けがされる設定をしています。
上記のレバナスやAB米国成長株と同じですね。

今週の相場　増減結果

それでは僕が実際に投資してみている各投資信託について、今週の成績を発表して行きます。

SBI証券クレカ積立

2021年8月から始めたSBI証券のクレジットカード積立投資！
投資をしながらカードの利用ポイントも貰えるお得なサービス！
2024年1月9日からは新NISAの積立投資枠で運用を始めています。
（これまで買い付けた分は、そのまま特定口座で運用を続けています。）

投資を始めてから959日が経った2024年3月16日の状況。
1週間のクレカ積立投資の結果、これまでの特定口座と新たなNISA口座を総合した結果は +10,717円、+0.67% でした。

新NISAでの運用を始めてから68日が経った2024年3月16日の状況。
1週間のクレカ積立投資の結果は +774円、+0.51% でした。
NISAのみ通算の成績は +9,487円、+6.32% でした。

今週も厳しい相場で中々S＆P500指数が上がっていかない状況。
円高になって最後はまた円安へ戻る、、、不安定為替ですね。
今後どうなっていくでしょうか？売り逃げずにしっかり継続が大事！

クレカ積立全体 2024.03.16 (1)

クレカ積立全体 2024.03.16 (2)

積立投資を始めた2021年8月からの成績はこちら！
今週は停滞期に入ってるように株価は伸び悩み。しょうがないです。インフレを確実に抑制することが最重要なので利下げは当分先の話。
アノマリー的には3月4月は強い相場なので、今後に期待です。

クレカ積立全体 2024.03.16 (3)

毎週火曜日から土曜日まで日々の値動きをツイートしています！
良かったらフォローして、積立投資したら資産はどうなるのか？今後とも見ていって下さい。

SBI-V-S&P500 インデックス積立投資
新NISAでカード積立スタート！
2024年1月9日スタート、毎月5万円
3ヶ月目！68日目！
投資成績 +6.32%
株価は下落してますが
円安で含み益は上昇☝️
今週はインフレ圧力強い指標が出て
利下げ時期は先送りになりそう#新NISA #積立投資 #SBI証券 #SP500 pic.twitter.com/CSHx4qmQNL
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 15, 2024

この毎日の報告が投資への一歩を踏み出す背中を押せたら嬉しいです。自分もSBI証券でクレジットカード積立始めたいと思った方はSBI証券の口座開設から！

SBI証券の口座開設を行う方はこちらをクリック！

WealthNavi積立

2018年12月18日から始めた WealthNavi 積立投資！
1〜５の５段階で自分に合ったリスク許容度を設定して、そのリスクの中で一番利益を期待出来るポートフォリオを自動で積立買付やリバランスを行なってくれる優れもの！

投資を始めてから1,915日が経った2024年3月16日の状況。
1週間の WealthNavi 積立投資の結果は +0.37% でした。

今週はアメリカCPI＝消費者物価指数とPPI＝生産者物価指数の発表でインフレ圧力がまだまだ根強く、FRBの政策金利下げ始めもこれまでの予想より後ろにずれ込むのでは！？との味方が大きくなり、テック企業を中心に下落！
利下げがまだ無さそうという事でアメリカの高金利状態も続きそうなので、円安も進行してまた150円近くに戻ってきた感じです。

それでも含み益を微増のプラスで終えられたのは優秀ですよね！

WealthNavi積立週間 2024.03.16 (1)

WealthNavi積立週間 2024.03.16 (2)

WealthNaviの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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2018年12月18日から始めた
WealthNaviロボアドバイザー積立投資
1,915日目の結果
含み益+56.68%(+45.10スタート)
2024年1月9日から含み益+11.58%
アメリカ株式市場は下落も
円安で相殺！
厳しい1週間でした😰#WealthNavi #ウェルスナビ #ロボアドバイザー #積立投資 #インデックス #おまかせNISA pic.twitter.com/ZdYLjm822M
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 15, 2024

レバナス積立

2022年5月20日から始めたレバナス積立投資！
ナスダック毎日の2倍の値動きをする投資信託なので、価格変動や資産価値の日々の変動がとても激しい！
１０倍以上になる可能性を秘めている分、８０％下落も有り得る！
なので全力全資産でやる投資では有りません。
自分のポートフォリオの１０％くらいなど、一部で行うのが精神衛生上も良いと思います。

投資を始めてから662日が経った2024年3月16日の状況。
1週間のレバナス積立投資の結果は -32,772円、-5.91% でした。

アメリカ利下げ予想が後にずれ込んできて、高金利状態が長引きそうだという予測になり、株価、特にテック系GAFAM株価は低迷してしまったので、レバナスはモロにその影響を受けてます。しかも2倍で喰らうので厳しい〜！
それでも今年に入って＋17％超の運用益は、やっぱりレバナス強いな〜！でもこのまま乱高下続いたり下落局面に入ったら、レバナスはヤバいです。

レバナス積立週間 2024.03.16

レバナスの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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2022年5月20日開始
レバナス積立投資662日目！
含み益+52.81%(+35.03スタート)
2024年1月9日から含み益+17.78%
今週も無事ではなく終了
アメリカ利下げ時期が後ろ倒しになりそうで
ハイテク系株は厳しく下落
含み益20%前後で
ふらふら😵‍💫🥴😵#レバナス #積立投資 #実証実験 #人柱 #ツミレバ pic.twitter.com/GCtnlQaRxE
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 15, 2024

AB米国成長株投信B 為替ヘッジ無し積立

2024年1月からの新NISA積立投資で始めた、アライアンス・バーンスタイン米国成長株投信B 為替ヘッジ無しという投資信託。
実はDコースという毎月分配金が出て、しかも現在直近の１年間で値上がり益を含めて利回り40％超え！というお化け投資信託がありますが、こちらは毎月分配型なので新NISAでは対象外。
そこで同等の年利を見込めると期待出来るBコースを積立購入していってます。
アクティブ投信はインデックスには勝てないと言われているので、本当にそうなのか？少数（約２割）の勝てる投信がこれか？検証も兼ねて積み建てています。

皆さんの選択肢の参考になれば幸いですので、暴落したら笑ってやって下さい！

新NISAでの運用を始めてから68日が経った2024年3月16日の状況。
1週間のAB米国成長投信Bコースの結果は +132円、-0.54% でした。

先週に引き続き、評価損益額はプラスですが損益率はマイナスでした。
毎日購入しているので、元本も毎日増えていってますし、基準価格の変化少ない場合はこうなる事もあります。ほぼ変化無しの1週間だったという事ですね！
遂に総額が10万円を超えてきました。じっくり長く続ければこれがどんどん膨らんで、すごい額になっていって、将来の資産の一角をしっかり支えるものになっていくはず！
頑張って継続して持ち続けます。

AB米国成長投信積立週間 2024.03.16

アライアンス・バーンスタイン米国成長株投信Bの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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今年からの新NISAで始めた
アライアンスバーンスタイン米国成長投信
2024年1月9日からの積立投資68日目！
投資成績 +5.99%
アクティブ投信頑張ってます
インデックス投信の
SBI-V-SP500といい勝負！
優秀ですよね〜
厳しい相場ですが
来週は、、、！#AB米国成長投信 #新NISA #積立投資 #SP500 pic.twitter.com/2ZYgqO4o7g
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 15, 2024

FANG＋積立

2024年1月からの新NISA積立投資で始めた、iFree NEXT FANG+ インデックスという投資信託。
新NISAで投資出来るこの投資信託。ビックテック大企業（FaceBook、Amazon、Netflix、GoogleとApple、Microsoft、NVIDIAなど）10社を金額で均等に入れている投資信託です。
今後AIがどんどん進んでいく時代なので、成長は間違いないと思ってます。
そして新NISAでは購入出来ないレバナスの爆発的上昇に近い爆上げを期待出来るという点でも、買い付け積立していく価値はあるのでは！？

新NISAでの運用を始めてから68日が経った2024年3月16日の状況。
1週間のFANG+インデックス投信の結果は -1,486円、-2.25% でした。

今週もすごく厳しかった！激しく乱高下しながら結果的に下がり、ビックテック企業の株価は暴落。
この投資信託はモロに影響受けるので含み益下がってしまいました。
でもでも底を付いて再度上昇を始めたら、その勢いはとても激しく力強いはずなので、今はしっかり安値で仕込んでいく時期です。そのはずです。

FANG+積立週間 2024.03.16

FANG+の値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
良かったらフォローして、積立投資したら資産はどうなるのか？今後とも見ていって下さい。

今年から新NISAで積立投資挑戦の
FANG+インデックス
2024年1月9日からの積立投資68日目！
投資成績 +4.47%
今週も厳しい相場が終わり
含み益レースは現在最下位
一時期はレバナスに次いで良かったのに
テック系株には厳しい
金利高継続で下落！#FANG+ #積立投資 #インデックス #新NISA #NASDAQ100 pic.twitter.com/DtAGcC1mOG
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 15, 2024

今週、来週の金融イベント情報

今週の金融イベント（3月12日〜3月16日）

今週の主な世界の金融イベントはこちら。

3月12日（イギリス）ILO失業率　発表
3月12日（アメリカ）消費者物価指数 (CPI)　発表
3月14日（アメリカ）生産者物価指数 (PPI)　発表
3月14日（アメリカ）小売売上高　発表
3月15日（アメリカ）鉱工業生産指数　発表
3月15日（アメリカ）ミシガン大学消費者信頼感指数　発表

3月12日、イギリスのILO失業率が発表されました。
これはイギリス国家統計局 (ONS) が発表しているもので、世界には国連の専門機関であるILO (国際労働機関) の基準による失業率とONS基準による失業率があります。
日本などの主要各国の失業率はILO基準に準拠しています。

ONS基準の失業率は16歳以上の就労可能人口のうち過去4ヶ月以上仕事をしていない人の割合となっています。
ILO基準では”4週間以内に求職活動を行なった者”という基準となっているので、ONS基準の方が対象者が少なくILO基準の方が失業率が高めに出ます。

2024年1月の結果は予想よりも少し高い3.9%という結果でした。
去年夏頃は4％超えていましたが、今は3％台に下がってきている＆低水準で維持という感じです。
失業率4％以下はいい状態なので、これは経済にとって良い結果でしたよね！

イギリス ILO失業率 2024.01

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/GB-ILO )

3月12日、アメリカの消費者物価指数（CPI）が発表されました。
消費者物価指数 (Consumer Price Index) は雇用統計とともに金融政策に大きな影響を与える重要経済指標のひとつで、米労働省が発表するものです。全体の物価上昇率を示すCPIと、天候などの条件によって大きく変動する食料品やエネルギー価格を除くコアCPIがあります。
日本では全体を示す総合CPI、価格変動の激しい生鮮食品を除いたコアCPI、生鮮食品と共に価格変動が激しいエネルギーも除いたコアコアCPIの３種類があります。
アメリカのコアCPIは日本のコアコアCPIと同じです。

今回発表された結果、2024年2月は前年比+3.2％となりました。
予想の3.1％よりも0.1%高い結果となりましたが、インフレ下落傾向は変わらずという状況で、物価上昇ぶり返しの懸念は今のところ無いですね。良い結果です。
コアCPI（価格変動が大きいエネルギーと生鮮食品を除いた物価指数）は前年比+3.8％と予想の3.7％より高い結果となりました。
しかし4％以下をしっかり維持していて、インフレ収束状況は順調という事でしょうか！

この結果を受けてアメリカ株価はガッツリ上昇！
これまでの直近は株価下落が続いていたりフラフラ横ばいだったり、様子見な相場が続いてましたが、今回の結果で安心感が広まった？引き続き注視して行きましょうね〜！

アメリカCPI 202 4.02(1)

アメリカCPI 202 4.02(2)

アメリカCPI 202 4.02(3)

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-CPI )

3月14日、2月の生産者物価指数(PPI)が発表されました。
PPI というのは Producer Price Index の頭文字を取った略称で、アメリカの労働省が米国内の製造業社の販売価格を約1万品目について調査して発表される指数です。
製造段階別（最終財、中間財、原材料）や品目別、産業別にそれぞれ発表されますが、注目は最終財となっていて、変化の激しい食品とエネルギーを除いたコアPPIも発表されます。
CPIと同じですね！
発表は毎月となっており、測定開始した1982年を100として出されますが、大体は前月比と前年比のパーセントで報じられます。
変化量で市場がどう動いているか？見るのが大事ですからね。

消費者物価指数(CPI)よりも先に発表される事が多いので、先行指標として注目度が高い指標！

2024年2月の結果は前月比+0.6%となり、予想の+0.3%より高い結果になりました。
前年比+1.6%となり、予想の+1.2%よりも高くなりました。
コアPPIは前月比+0.3%となり予想の+0.3%と同じ、前年比は+2.0%となり予想の+1.9%よりも高くなりました。

コアPPIはほぼ予想通りでしたが、総合PPIは予想よりも高くてまだまだインフレ上昇の力が消えずに残っている感じですね。
この結果ではFRBも中々利下げに踏み切れないのでは！？という事で最近の色々な指標でインフレが根強く力強い結果続いてますので、利下げ開始時期の予想がどんどん後ろ倒しされていってます。
なので株価には悪材料となり、発表後は株価全面安の動きとなりました。

アメリカPPI 2024.02(1)

アメリカPPI 2024.02(2)

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-PPI )

3月14日、アメリカの小売売上高が発表されました。
アメリカ小売売上高とは、アメリカのGDPの中で約70％を占める個人消費の状況や動向を知るための重要な指標になっている物です。
アメリカの景気は世界中の景気に影響与えるので、世界からも注目されているようです。

2024年2月は前月比+0.6％となりました。
市場予想の+0.8%よりも少し低い結果となりましたが、先月の-0.8%からプラスで反発。
そんなに激しく変動している感じではなく、通常の変動範囲内かな？という感じです。
2020年コロナの時はエラい激しい変動でしたもんね！
継続して様子見でしょうか、景気はどうなっていくのか？

アメリカ小売売上高 2024.02

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-RS )

3月15日、アメリカの鉱工業生産指数が発表されました。
これはアメリカ連邦準備制度理事会 (FRB) が鉱工業部門の生産活動状況を指数化したものとなり、景気全般の動向とかなり密接な関係があり、GDPの推移にも強い相関があります。
GDPは3ヶ月に1回の発表ですが、この鉱工業生産指数は毎月発表され、速報性もあります。

同時に設備稼働率も発表され、これは生産能力に対して実際の生産量がどのくらいかを表した比率です。設備投資やインフレ動向の先行指数として参考にされます。
これが80％をを超えてくると投資が活発化すると言われています。

2024年2月の結果は予想 ±0.0% に対して +0.1% になりました。
設備稼働率の結果は予想 78.4% に対して 78.3% になりました。
予想より少し高い結果ですが、サプライズになるような事でもないので問題は無いでしょう。
設備稼働率も投資の活発化を示す80％に近い状況で推移してますので、景気悪化な感じではなく、こちらも問題無いかと思われます。

アメリカ鉱工業生産指数 2024.02

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-IP )

3月15日、アメリカのミシガン大学消費者信頼感指数が発表されました。
これはアメリカのミシガン大学が行う調査です。
ミシガン大学のサーベイ・リサーチセンターが実施する”消費者のマインド（景気に対する印象、気持ち）を調査し数値化したものとなります。
1964年の指数を100として、各月の状況を数値化しています。
調査対象は、速報では300人、確報では500人を対象に調査した結果となっています。
調査人数はそれほど多くないので指数のブレは結構大きいようです。
（発表は毎月10日前後の金曜日となっています。）

消費者信頼感指数と並んで、消費者のマインドが好況か不況かをを探る代表的な指標となっています。発表のタイミングが早いので先行指標として注目のデーターです！

2024年3月の結果は予想77.1に対して結果76.5と予想より少し弱くなりました。
2022年6月を底にして上昇＝回復傾向が続いてますが、まだ80を超えてこないですね。
コロナ前は100付近だったので、完全回復元通りにはもう少し時間掛かるんでしょうかね？

アメリカMSIP 2024.03

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-MSIP )

来週の金融イベント（3月19日〜3月23日）

来週の主な世界の金融イベントはこちら。

3月19日（日本）日銀政策金利　発表
3月19日（オーストラリア）RBA政策金利　発表
3月19日（ドイツ）ZEW景況感指数　発表
3月20日（イギリス）消費者物価指数 (CPI)　発表
3月21日（アメリカ） FRB政策金利　発表
3月21日（イギリス）英中銀政策金利　発表
3月21日（アメリカ）フィラデルフィア連銀景況指数　発表
3月21日（アメリカ）製造業PMI（速報値）　発表
3月21日（アメリカ）中古住宅販売件数　発表
3月22日（ドイツ）IFO景況感指数　発表

来週は最重要な指標のアメリカ政策金利が発表されます。
多分今回は金利据え置きで利下げは無いでしょうけど。
日本やイギリスも政策金利発表が続きますのでどうなっていくか？
来週もしっかり積立投資しながら、お勉強して行きましょうね。

積立投資のススメ

今の時代、投資をして資産を作っていく、育てていく事はとっても大事だと思っています。
年金は後ろ倒し＆減額、給料は上がっていかない、貯金の利息はほぼ無し！

そこへ来て遂に日本も物価上昇が始まり。
今までデフレだったので、貯金が正義だった部分もあります。
しかし、円安と物価高で露呈した問題点！

もう国も会社も最低限しか守ってくれない時代、やるしかないと思っています。
仕事で頑張って働いても貯まっていかないお金。
それに気付いて、何かおかしい、攻略法は？と考え始め、投資を始め、はや20年経ちました。

貯金は安全資産ではないと考えています。
何故か？それは額面（金額）は減りませんが、価値は減っていく可能性が十分あるからです。
今のように物価が上がればモロに価値は下がります。
今まで買えていたものが、同じ金額で買えなくなる、もしくは減る。
円で貯金１００％は円という通貨に１００％投資しているというポジションを持っている事です。

一緒に考え勉強して自分や大事な人をを守るために行動しましょう！
行動して経験しないと変わりません。

なぜ積立投資？インデックス投資が一番！？

僕が20年間、何も知らない所から証券口座を開き個別株、新興国債権、毎月分配型投資信託(新興国債権、米国株、米国REIT、日本REIT)を色々買っては損をして15年！

辿り着いたのが王道のアメリカ株インデックス連動の投資信託へ積立投資でした。

米国インデックス積立投資が王道で超おススメな理由
1:普通のサラリーマンは、まとまった投資資金が無い
毎月の給与から資金をコツコツ投資に回していくしかない
ちょっとずつでも長期なら資産形成していける
2:長期(15年以上)の運用でほぼマイナスリスクが無くなる
しっかり分散されてリスクが抑えられる
そして長期で上昇し続けているアメリカ株
複利効果もしっかり得られる
3:サラリーマンは時間が無い、忙しい
会社の分析して銘柄選びしている暇がない
頑張って選んで勝っても暴落リスクがある
4:市場の平均点が誰でも共有できる
誰もが同じ結果、成績になる

実際にやっちまった失敗例！

僕のような普通のサラリーマンにはインデックス投資が一番！というのが僕のたどり着いた考え、投資スタイルです。

なぜか？

のりわんこ

それは色々な投資対象を買って
いっぱい失敗したから！

昔はネットもまだまだ、海外駐在で日本にもたまにしか帰国出来ず、周りに投資している人も居ないので、何も分からず自力で手探りでした。

僕の経験・失敗例は、今となって振り返るとお約束のダメダメ悪手の連続！
教科書に載りそうな典型例をそのまま辿って行きました。
今はYouTubeにも沢山の投資系チャンネルがあり、Twitterやブログなどでも有益な情報が沢山！
でもあの頃は無かったんです。
しかもネットはアナログ回線。電話線をPCに繋いでジージーとやる。
遅いし電話の通話料は掛かるし、大変な時代でした。

そんな状態で始め、実際にやってしまった数々のしくじりをご紹介していきます。
皆さん、これを見て同じミスはしないように、時間とお金の節約に役立てて下さいね！

しくじり、失敗から学ぶことは多いです。
ある人の言葉で　”成功からは何も学ばない！人は失敗して学ぶのです！”　というのを聞きました。
その通りです。振り返ってそう思います。

では順番に失敗例を挙げていきます。

失敗例1:個別株購入からの上場廃止(紙切れ化)

個別株のメリット
・10倍など爆上がりの可能性
・会社によって株主優待もある

個別株のデメリット
・上場廃止で紙切れになる可能性
・どの企業を買うか？分析が大変

初めて証券口座を開いてから、どの会社の株を買えば良いか？選び方が全く分からなかったので、とりあえず配当利回りランキングを見て1位の会社を買いました。
確かその時の株価と配当金で、配当利回り8%位でした。

見事に株価は下落し続け、最後は上場廃止でゼロになりました！

失敗例2:新興国債権で通貨暴落、元本割れ

新興国債権のメリット
・めちゃめちゃ高い金利が得られる　40％というのも！？

新興国債権のデメリット
・通貨の大暴落で高い利息もらっても元本割れのリスク有り

次に投資してみたものは新興国債権でした。
何故か？それは金利がメチャ高いからです！

今の日本の銀行で金利はどのくらいか？なんと 0.002% です。
100万円預金して1年で2,000円です。すくなっ！

しかし新興国債権の金利は凄いんです。
南アフリカ・ランド建債権は8％、100万円預金して1年で8万円です。
ブラジル・レアル建債権は12％、100万円預金して1年で12万円です。
トルコ・リラ建債権は40％、100万円預金して1年で40万円です。

これは圧倒的に良いのでは？と思って、実際に南アフリカ・ランド建債権を買いました。
どうなったか？
結果は大損でした！金利は良いのですが、結局その通貨が金利以上に安くなってしまうので、最終的には損してしまいました。

元本もそうですが、利息でもらえる分もその通貨でもらい、その時の為替で円に替えて受け取ります。なので通貨が暴落すれば貰える金利の額も激減してしまいます！

結局満期になって投資した額の半分になってしまいました！

失敗例3:毎月分配型投資信託でタコ足分配、目減り

毎月分配型・投資信託のメリット
・毎月分配金が得られるので、利息のように貰える
・毎月の支出に充てられる

毎月分配型・投資信託のデメリット
・分配金を出すとその分だけ基準価格が下がる
・分配金に毎回税金が掛かってくる（複利効果出せない）
・貰える分配金以上に基準価格が下がって、全体の資産が減るリスク有り
・分配金も下がって利回りが落ちるリスク有り

個別株はダメ、新興国債権はダメ、先進国債権は金利が低く魅力無し、、、
次に知ったのが投資信託です。
しかも毎月分配型という、毎月利息をもらっているように配当がある！
今から11年前の2011年、この頃は毎月分配型の投資信託ブームがあって、雑誌には特集や紹介がいっぱい出ていました。

のりわんこ

よし！これでいってみよう！
毎月分配で月の支出以上になれば FIRE (早期リタイア) 可能！

と考えて購入することに！

それでも色々なものに分散させた方が良いかと考え、新興国債権・日本REIT・アメリカREIT・アメリカ株式それぞれに関係する投資信託を買いました。
結果、分配金が支払われるたびにどんどん基準価格が下がっていき、結局は分配金合計を考慮しても損している状況。
更に当初の分配金よりもどんどん減らされていき、収益も減ってしまいました。

最後は投資額を取り戻せず全売却して撤退しました。

色々と多くの時間と高い授業料を使いましたが、経験という大事なものも得られました。
皆さんはこの記事を見て同じ失敗しないようにして下さいね！

ドルコスト平均法！

普通の人が感情に左右されずに継続して投資していける、そして利益を得られる方法として

のりわんこ

ドルコスト平均法が一番安定で良いよ！

という考え方があります。
僕もそれが正しいと思っていて、自分の投資スタイルで実践しています。

ドルコスト平均法とは毎回同じ金額でひたすら淡々と買い続けていく投資手法です。
但し長期的に上昇していくものへ投資しないと最終的な恩恵、利益は得られません！
なので全世界株式や米国株、S＆P500などのインデックスに連動するものへの投資と合わせると絶大な効果が得られます。
（これまでのように世界、アメリカが長期で上昇し続ける場合）

ドルコスト平均法のメリット
・毎月一定額、着実に買い付けられる
・下落局面で多く買い付けられて、買った価格の平均を下げられる
・一番の敵である感情に左右されずに投資続けられる
・下落から一転、上昇すると多くの利益を得られる

ドルコスト平均法のデメリット
・上昇し続ける相場の場合はそれ程利益が増えない

購入価格の値動きで利益率がどう変わってしまうのか？
シミュレーションしてみました。

まずは上昇し続ける相場だった場合！
順調に値上がっていくので安心なのですが、買える数量はどんどん減っていくので、結果の利益率も価格上昇の割合に比べてそれ程増えません。
基準価格10,000円から始まって10回目で14,500円になったとします。
上昇率は45％です。しかし実際の利益率は20％です。

ドルコスト平均法　上昇のみ

次に投資始めてからどんどん下落して10回目に元の価格に戻った場合！
始めてからずっと下落し続け、5回目の時点で底値の3,000円になり、そこから10回目まで上昇して元に戻ったとします。
結論を先に言うと、利益率は82％です。
これは価格が上昇している訳ではありません。10,000円から10,000円に戻っただけです。
上昇率は0％です。
でも、上昇率45％の上昇し続ける相場より圧倒的に良いです。

10,000円から下落して行ったとしても、大底を耐え抜き上昇に転じたら、元の価格より低くても利益率が0％に戻ります。
今回シミュレーションしたような値動きであれば、10,000円から3,000円に下がり4,900円に戻った状態ですでに利益率が0％に戻ります。
価格としては未だ−51％の低い状態ですが、積立投資を続けていればここから利益が出ていきます。

何故こうなるのか？それは価格が下落していても購入し続ける事で安く買えていたから！
安く買えていたという事は多く買えていたという事！
投資金額は一定なので。購入平均単価がどんどん下がっていきます。
その為、価格が上昇し始めると爆上がりを始めます。

これがドルコスト平均法の真の力が発揮される場面です。

ドルコスト平均法　下落から回復

2022年のアメリカ株は年初から20％くらい下落して厳しい相場が続いていましたが、こういう相場でこそドルコスト平均法での積立投資が威力を発揮する場面なのです。

今から投資を始めようとしている方、年初からの暴落でもう投資から撤退しようか考えている方、どんどん資産が目減りして不安絶頂になっている方！
こういう相場の時こそドルコスト平均法で投資を続けて積み立てていく事が最善手だと思います！

(引用元：https://nikkei225jp.com/nasdaq/)

普通の人が投資で利益を上げていくには、資産を築いていくにはインデックス投資を続けて相場に居続ける、失敗しない撤退しない事が最善手！

敗者のゲームです。

敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)

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クレカ積立(SBI証券、楽天証券)のススメ！

僕がインデックス積立投資をやっていく上てオススメしたい方法、それがクレジットカードで買い付けを行なえるサービスです。

クレカ積立のメリット
・クレジットカードのポイントが貰える
・投資しながらポイント、クレヒスを育てられる
(クレヒス = クレジットヒストリー = 信用情報履歴)

クレカ積立デメリット
・その証券会社で使えるクレジットカードを持っていないと出来ない
・クレジットカード利用に抵抗ある人には敷居が高い

今では色々な証券会社で出来るようになってきましたが、やはりオススメは2大ネット証券会社であるSBI証券と楽天証券です。

最大で毎月50,000円までクレジットカードを使って投資商品を購入出来ます。
自動積立設定が出来るので最初1回目だけ設定すれば後はほったらかし！
クレジットカードのポイントが貰える！
投資の利益も得られる！（うまく価格が上昇すれば）

のりわんこ

もちろん自分でもやってます！

株式投資を始めるなら街の証券会社ではなくネット証券で口座開設して始めるのが良いです。
ネット証券で株式や投資信託を購入した方が確実に手数料が安く、購入金額を抑えられます。
更に、無駄なダメダメ投資商品（手数料や信託報酬が高いだけで利益が出ない商品）を買わされる事も避けられます。

投資する対象は自分で本やネットなどで情報収集し、自分で決めて行動して下さい。
人の意見だけで自分で考えず買った投資はダメだと思います。
信念が無い事になるので、下落するとすぐ狼狽売り、失禁売却してしまいます。
インデックス投資で長期（15〜30年）に複利効果を利かせて、何があっても魔神ホールド、阿呆〜ルドで続けるためには信念が必須です。

SBI証券の口座開設を行う方はこちらをクリック！

楽天証券の口座開設を行う方はこちらからクリック！

WealthNavi ロボアドバイザーって？

6年前から出てきて話題となったロボアドバイザー！
今では色々な会社から商品が出てきていますが、一番初めに出たのがこの WealthNavi ですね。

WealthNavi のメリット
・世界の金融商品に広く分散投資出来る
（米国株、日欧株、新興国株、米国債権、金、不動産）
・設定に沿って自動買付、半年で自動リバランス
（積立投資の設定も可能、最大1ヶ月5回の買い付け）
・リスク許容度に合わせて最適なポートフォリオで分散投資
（取れるリスクに合わせて最大限利益が上げれられる可能性のある割合で買付）
・少額でETFを購入出来て、最適ポートフォリオに出来る

WealthNavi のデメリット
・手数料が1％と高額（預かり資産の年率1％）
・ロボアドバイザーが開始されて6年しか経っていない、未知数
・大きな資産を築くには時間が掛かる

ロボットの絵やAIといった興味をそそられるうたい文句で宣伝されている事も多いロボアドバイザーですが、この WealthNavi はAIが買い付け銘柄を判断して買っていくという物ではないです。
（イメージではロボット、AI、コンピューターが自動で投資商品を選定して買っていくように思っていましたが、違います。）

まず、それぞれの人に合わせてリスク許容度を設定します。（５段階）
これもいくつかの簡単な質問に答えると出てきます。
その後で自分で変更も出来ます。

そのリスクに合わせて、最大限利益・リターンが期待出来るポートフォリオ（資産分散、保有割合）になるように米国株(VTI)、日欧株(VEA)、新興国株(VWO)、米国債権(AGG)、金(GLD)、不動産(IYR)の各ETFを自動で買い付けていくというのがロボアドバイザー WealthNavi です。

（引用：WealthNavi公式サイト https://www.wealthnavi.com/contents/column/41/ ）

更に半年に1回、自動リバランスといって、大きく価格が上昇・下落でポートフォリオ（保有割合）が崩れた場合に値上がった物を売って値下がった物を買い付けて、最適な割合に戻すことを自動で行われます。

手数料が1％掛かるので、各資産のETFを直接自分で買い付けて持つことから考えれば超高額です。
各ETFの手数料は0.03〜0.42%と激安なので、自分で買い付けられる方は手数料を見ればWealthNaviを利用せずに独自でやった方が無駄なコストが掛からないことになります。
（コストが低いは正義です。安くなった分は再投資で資産爆増の原資になりますから）

しかし、自分で買付行う場合の問題点、それは各ETFは１口単位でしか買えない事にあります。
7月12日時点の各ETF価格と為替レートで計算すると、リスク許容度５の最適ポートフォリオにしようとすれば約50万円掛かる事になります。

しかもこのポートフォリオ割合を維持しようとすれば、今後買い付けしていく度に50万円が必要となります。こんな高額は僕を含め普通の人（サラリーマン）には不可能です。
投資に詳しく、大きな資金で投資していく人、自分でポートフォリオを管理しリバランス出来るマメな人！こんな方は自分で各ETFに投資した方が絶対いいと思います。

それなら高額な積立投資が出来ない場合どうするのか？
それがこの WealthNavi です！
なんと通常の1,000分の1単位で購入が出来るので、500円くらいの少額からでも最適ポートフォリオに近い資産配分で投資が出来ます。

各ETF手数料、価格

半年に1回リバランスで価格変動によって狂ってしまった資産配分を最適な割合に修正してもらえますが、毎回の買い付けでも割合が減ったもの（価格が下落したもの）を多く買い、割合が上がったもの（価格が上昇したもの）はあまり買わない、もしくは買わないという調整も自動でやってくれます。

なので資産の売買も最小限に抑えられるので、売った時に取られてしまう税金も最小限に抑えられます！とてもありがたい！

のりわんこ

こういった点から
WealthNavi で投資はオススメ！

と考えています。
怪しいと怖がっていたり、手数料が高いからダメなんでしょと思って行動しないと、逆に機会損失でせっかくの資産形成が遅れてしまうので、それの方が勿体無いと思っています。

投資は自己責任なので、しっかり考えて自分で考えて決めて行動して下さい！

WealthNavi の口座開設を行う方はこちらからクリック！

まとめ

如何でしたか？
2024年3月16日の週（week 11）の積立投資資産の増減状況や金融関係イベントについてご紹介しました。
積立投資は15年〜30年続けないと威力が発揮出来ない、根気のいる投資方法です。
誰でも出来て殆どの場合にしっかり資産を増やしていける可能性が高い、再現性の高い投資手法だと思っています。
しかし長期に渡って続けていくことが非常に困難な方法でもあります。

初めの頃の資産上昇はごくわずかで単調、資産爆増は不可能
市場の大暴落にも必ず遭遇してしまう、10年に1度の大暴落
日々やることは基本無く（自動の積立設定すれば後は放置プレイ）面白くない
➡️エンタメ要素は全くない！

これを乗り越えた先に栄光の億り人！？になれる可能性も
入金力にも掛かってくる所は大いにありますが、インデックス長期積立投資を一緒に頑張って続けて、マネーリテラシー（お金の知識）を勉強して、増えた資産の一部を使って旅行などに行って更に経験や知識を増やす！
そして収入UP に繋げて更に入金力を上げる、、、という好循環に持っていきましょう！

のりわんこ

道のりは長くてとても平坦（オモロない）
でも一緒に頑張りましょう！

前回の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！