【大公開】21年目投資家の投資実績！クレカ積立、ウェルスナビ、レバナス！2023.03.25

はじめに
今週の相場　増減結果
今週、来週の金融イベント情報
1. 今週の金融イベント（3月21日〜3月25日）
2. 来週の金融イベント（3月28日〜4月1日）
積立投資のススメ
まとめ
1. おすすめ記事

はじめに

こんにちは、のりわんこ（@noriwanco）です！
いつもご覧頂きありがとうございます。

今週は今月一番の大注目イベント、FRBの政策金利が発表されるFOMCが開催〜！
そして遂に長い眠りから覚めたレバナスが、週の終わりでプラス＝含み益状態となって、復活しました。積立投資始める前は臨時収入の度に単発で買っていました。その時は最大-30%の大きな含み損状態。でも逃げずに毎日積立を決意して安値で買い続けた、その努力が報われました！
そんな今年12週目の、実際の積立投資の状況を定期報告していきます。

動画も作成しています。聞き流しにどうぞご利用下さい！

前回、先週の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！

【大公開】21年目投資家の投資実績！クレカ積立、ウェルスナビ、レバナス！2023.03.18

【聞き流し動画付】今週の注目すべき金融イベントの内容や、クレジットカード積立、WealthNaviロボアドバイザー積立、レバナス積立に実際に投資している状況も毎週ご報告！積立投資が本当にどのくらい資産形成に効果があるのか？それを身銭を切って実証していきます！毎週報告していくのでお楽しみに〜！

旅をするにもお金がいる！
その資金は投資で稼ぎ出す！
会社のお給料は生活費に使う必要があるので無理出来ませんからね。

僕は社会人になってから今まで20年間、色々と投資を経験してきて今に至ります。
その経験を元にたどり着いた現在の投資スタイルやマインド(考え方)。
これらについても順次解説していきますのでお楽しみに！

投資を始めたいと思っている方、投資初心者の方、クレカ積立やAIロボアド投資などに興味がある方の一助になれば嬉しいです。
また、実際に投資ってどのくらい儲かるの？と不安になっている人にも、実際の利益状況を見てもらえれば不安解消してもらえ、一緒に高みへ行けるのではと思います！

のりわんこ

この記事で分かる事
・今週の株式相場（S＆P500、AIロボアド、レバナス）
・今週、来週の金融イベント情報
・投資のススメ

では始めていきます。どうぞご覧下さい！
皆さん一緒に資産形成の道を歩んでいきましょう〜

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もし良かったら応援よろしくお願いします！

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旅好き、美味しいもの好き、面白いこと大好きなサラリーマン犬・のりわんこのスタンプです！

今週の相場　増減結果

SBI証券クレカ積立

2021年8月から始めたSBI証券のクレジットカード積立投資！
投資をしながらカードの利用ポイントも貰えるお得なサービス！

投資を始めてから601日が経った2023年3月25日の状況。
今週のクレカ積立投資の結果は -25,199円、-2.52% でした。

この投資信託の元になっているS&P500は先週に続いて1.４％くらい上昇しているのですが、最近は円高が進んでいて今週は遂に利益マイナスになってしまいました。
去年はアメリカ株価はずっと下落でしたが円安に助けられてそこそこ含み益を出していました。
しかし今年は一転、株価はジワリ上昇してますが、円高でマイナス！
まだ積立投資始めて2年目の途中なので、安定して利益になっていくには１５年以上掛かります。

勉強して知ってないと　”やっぱり投資で利益出すのは無理か！？”　となってしまいます。
アメリカが世界の経済を引っ張っていってる状況に変わり無いので、このまま継続です。
儲けの鉄則　”安く買って高く売る”　でいくと、今は安く買っていく時期なのですから！

クレカ積立全体 2023.03.25 (1)

積立投資を始めた2021年8月からの成績はこちら！
中々厳しい状況、今週は遂にマイナス含み損状態に落ちてしまいました。
耐えどき続くんですが、今週末で月初の買い付けタイミングなので、安く買えて良かったと思い、積立投資継続を変えません。放っておきます！

クレカ積立全体 2023.03.25 (2)

毎週火曜日から土曜日まで日々の値動きをツイートしています！
良かったらフォローして、積立投資したら資産はどうなるのか？今後とも見ていって下さい。

今週の5日目！
クレカ積立開始から601日目！
今週も無事に終わりました
昨日も微増ですが上昇で終わり
しかし金融機関の倒産不安が
色々出ていて
アメリカ国債の利回り下落
そして円高に振れて
円建て投資信託価格が上がらない
今週含み損
じっくり耐えドキです#SBI #クレカ積立 #SP500 #SBI積立 pic.twitter.com/50VQMALMGd
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 24, 2023

この毎日の報告が投資への一歩を踏み出す背中を押せたら嬉しいです。自分もSBI証券でクレジットカード積立始めたいと思った方はSBI証券の口座開設から！

SBI証券の口座開設を行う方はこちらをクリック！

WealthNavi積立

2018年12月18日から始めた WealthNavi 積立投資！
1〜５の５段階で自分に合ったリスク許容度を設定して、そのリスクの中で一番利益を期待出来るポートフォリオを自動で積立買付やリバランスを行なってくれる優れもの！

投資を始めてから1,558日が経った2023年3月25日の状況。
今週の WealthNavi 積立投資の結果は -0.93% でした。
クレカ積立しているS&P500連動投資信託と同じ、こちらも円高の影響でマイナスしてしまいました。
厳しい状況が続きますが、今の仕込みがいずれ株価回復爆上げ期になったら花開いて、爆益を出してくれると信じてます！

ここで積立買い付け止めたら一番損！
NISA口座も申し込み完了で運用始まりましたので、岸田新NISA始まる前の今年分の枠もしっかり使って節税頑張ります。
色々な手続き時間掛かるので、来年になって始めるのではなく、今のうちから先行して仕込んでいく！これが何事も大事だと思います。

WealthNavi積立週間 2023.03.25 (1)

今週のアメリカ株式市場の各指数とNYダウ平均、ナスダック、S＆P500の1週間の増減はこちら！
３指数共に１％以上の上昇となって良かったです。
今週のFOMCで今年の利下げはしないという情報も出て暴落する場面もありましたが、なんとか盛り返してプラスで終わり！
このまま1月末の最高値を超えていって、上昇トレンドを進んでいって欲しいところですね。

WealthNavi積立週間 2023.03.25 (2)

WealthNaviの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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2018年12月18日から始めた
WeslthNavi 積立投資
現在 1558日目！
今週も厳しい相場
アメリカ株式市場は上昇でしたが
金融機関の破綻で不安増え
国債利回り下落
からの円高進行
含み益は減り続け
でも安く買えている
今こそ仕込み時#積立投資 #WeslthNavi #AI投資 #ほったらかし投資 #ウェルスナビ pic.twitter.com/qBMQdQCO19
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 25, 2023

レバナス積立

2022年5月20日から始めたレバナス積立投資！
ナスダック毎日の2倍の値動きをする投資信託なので、価格変動や資産価値の日々の変動がとても激しい！
１０倍以上になる可能性を秘めている分、８０％下落も有り得る！
なので全力全資産でやる投資では有りません。
自分のポートフォリオの１０％くらいなど、一部で行うのが精神衛生上も良いと思います。

投資を始めてから309日が経った2023年3月25日の状況。
今週のレバナス積立投資の結果は +7,030円、+2.09 % でした。

遂に来ました！レバナスがマイナスの含み損状態を脱してプラス利益状態になりました。
長かった！毎日積立1,000円投資を始めて1年くらい。
ずっと下落の状態で、積み立て始める前では-30%の含み損状態。
レバナスはオワコンと言われ続けている中で不安と闘いながら掴みました。
これがドルコスト平均法の威力だと実感！

まだまだ利上げが終わって利下げが始まっている訳ではないので、またいつ暴落してマイナスになるか分かりませんが、積立を続ける事でどんどん利益が積み上げられていくと信じて頑張ります！
皆さんもレバナス民として頑張って継続しましょうね。

レバナス積立週間 2023.03.25

レバナスの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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2022年5月20日開始
レバナス積立投資309日目！
今週も無事に終了
遂にレバナスの利益
プラス状態で週を終えました〜
やりました！
最高値から暴落していき
まだまだ落ちてた時
不規則単発購入で
-30%の含み損状態だった所から
積立始めて遂にプラ転#レバナス #積立投資 #実証実験 #人柱 #ツミレバ pic.twitter.com/tWZPoxnenx
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) March 25, 2023

今週、来週の金融イベント情報

今週の金融イベント（3月21日〜3月25日）

今週の主な世界の金融イベントはこちら。

3月21日（ドイツ）ZEW景況感指数　発表
3月21日（アメリカ）中古住宅販売件数　発表
3月22日（イギリス）消費者物価指数 (CPI)　発表
3月23日（アメリカ） FRB政策金利　発表
3月23日（イギリス）BOE金融政策委員会　開催
3月23日（アメリカ）新築住宅販売件数　発表
3月24日（アメリカ）耐久財受注 (速報値)　発表
3月24日（アメリカ）製造業PMI（速報値）　発表

3月21日、ドイツのZEW景況感指数が発表されました。
これはドイツのマンハイムにある民間調査会社である欧州経済研究センター（ZEW：Zentrum fur Europaische Wirtschaftsforschung：Centre for European Economic Research ）が毎月1回発表している指数で、向こう半年の景気見通しについてアナリストや機関投資家約350人を対象に行ったアンケート調査を基に算出されるドイツの景気予想指数です。

今後6カ月のドイツの景気見通しについて楽観的な回答の割合から悲観的な回答の割合を差し引いて算出されるもので、その差（指数）がプラスだと景況感が改善（好況）、マイナスだと景況感が悪化している（不況）と判断されます。

2023年3月の結果は予想 +15.2 point に対して +13.0point になり、先月に続きプラスで景気改善（好況）してきている結果となりました。
しかし５ヶ月続いてきた上昇の傾向も今回で一転、先月よりも下がった結果になりました。
金融不安がドイツでも出てきているようなので、今後注視していく必要がありそうです。
世界に不況がじわじわ迫っているのでしょうか？

ドイツ ZEW景況感指数 2023.03

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/DE-ZEW )

3月21日、アメリカの住宅関連指数である中古住宅販売件数が発表されました。
全米不動産協会(NAR:The National Association of REALTORS)が、中古住宅の販売件数を所有権の移転が完了した段階で、月ごとに集計した指標となります。
この”中古住宅販売件数”の実績は、商務省が販売成立時点での数字を集計する新築住宅販売に比べて1～2カ月の時差があるといわれています。
米国では中古住宅の市場規模が新築住宅に比べてはるかに大きいことから、新築住宅販売件数よりも、市場の注目度は高くなっています。

住宅の販売は、それに伴ってその後の家具・家電製品なども購入していく事になるので、家計の需要がその分伸びることもあり、景気に対して先行性が高いといわれています。
なので、アメリカの個人消費動向に大きな影響を与える注目指標！

2月の中古住宅販売件数（季節調整済み）は前月比14.5％増の年率換算458万戸でした。
市場予想の410万戸を大きく上回り、これまで2022年2月からずっと下落だった流れが、今回の2月の結果で上昇に転じました。
やはりまだまだアメリカの景気が底堅く、インフレの収まりまで長引いてしまうのでしょうかね。
株価も中々上がっていかない状況。耐え時ですね〜！

アメリカ中古住宅販売件数 2023.02

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-EHS )

3月22日、イギリスの消費者物価指数（CPI）が発表されました。
消費者物価指数 (Consumer Price Index) これはイギリス国家統計局 (ONS) が毎月出している物価の動向で、商品やサービスの価格変化を調査して出されます。
全体の物価上昇率を示すCPIと、天候などの条件によって大きく変動する食料品やエネルギー価格を除くコアCPIがあります。

今回発表された結果、2023年2月は前年比+10.4％となりました。（予想 +10.1%）
コアCPIは前年比+6.2％（予想 +5.7%）となりました。

イギリスもやっとインフレ率が下落始めた、、、と思ったら2月にまた上昇してしまいました。
予想よりも高く、先月よりも高いという結果で、インフレ圧力が根強いことが出ています。
しかも総合指数は10％超えの状態！
アメリカはジワリ下がっているのでまだ良いですが、イギリスは未だに危険状態ですね。

イギリス CPI 2023.02 (1)

イギリス CPI 2023.02 (2)

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/GB-CPI )

3月23日、FOMCが開催されアメリカ政策金利が発表されました。
今週、最も重要な金融イベントであり市場が大注目の時！
米連邦公開市場委員会 (FOMC:Federal Open Market Committee) といい、米国の金融政策を決定する会合。年8回の定例会合と、必要に応じて臨時会合が開催されます。
米国の金融政策を決定する会合であり、FRB7名の理事(総裁、副総裁含)と地区連銀総裁のうち5名（NY連銀総裁は常駐でFOMC副議長となる、残りは持ち回り）の12名が投票権を持っています。残り7名の地区連銀総裁、NY地区連銀副総裁も議論には参加しますが、投票権は持たないです。

2023年3月の結果は、今回も前回と同じ＋0.25％の金利引き上げが発表され、予想通りの結果となりました。
去年は+0.75%を4回連続行うなど歴史的な急激連続大幅利上げを進めてきましたが、インフレや景況感など色々な指標で利上げ効果が出てきており、先週の銀行破綻も相まって次回の利上げで打ち止めになりそうな流れになってきました。
いぜん雇用状況はとても強い良い状態なので、実際にCPIの推移も見ながら、FRBがどういう金融政策をしていくのか？見ていく必要あります。

今回のFOMCでパウエルさんは”今年2023年の利下げはない”という、強気でインフレ退治する姿勢を見せたことで、年後半で利下げ始まるのでは？と思っていた市場からは嫌気されて、株価はガッツリ落ちてしまいました。

アメリカ政策金利推移 2023.03

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-FOMC )

3月23日、イギリスのBOE金融政策委員会が開催され政策金利が発表されました。
イギリスの中央銀行にあたる BOE (イングランド銀行) が年8回開催されている委員会＝金融政策会合(MPC: Monetary Policy Committee)で、ここで金融政策が決められます。
MPCは総裁、副総裁を含む5名の英中銀内部の委員と4名の外部委員の計9名によって構成されていて、多数決で決定するルールになっています。一般的に中央銀行の金融政策会合では議長である中銀のトップの意向が通る場合がほとんどとなっています。

2023年3月の結果は、今回は＋0.25％の金利引き上げが発表され、予想通りの結果となりました。
イギリスは2022年8月から異例の政策金利0.5〜0.75%引き上げを実施していました。
イギリスのCPIが少し反発している状況ではありますが、ピークからは下がり始めている事もあり、今回の利上げは0.25%に留まりました。
勢いよく一気に金利上げすぎるとリセッション（景気後退）に向かってしまうので、中央銀行であるBOEも難しい舵取りを迫られてる状況。
各国同じ問題の状況ですね。
インフレ退治はしっかりしないといけない！景気減速で大不況にするのもまた大問題！

イギリス政策金利 2023.03 (1)

イギリス政策金利 2023.03 (2)

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/GB-BOE )

3月23日、アメリカの住宅関連指数である新築住宅販売件数が発表されました。
米商務省センサス局という所が、全米及び4つに区分した地域別(北東部、中西部、南部、西部)の新築住宅の販売件数、販売価格、在庫状況などについて調査し、公表する指標となります。
住宅の新築販売は、それに伴ってその後の家具・家電製品なども購入の需要を誘うだけでなく、建築資材も需要が伸びる要因になるので、関連する産業への波及効果が大きいです。
なので、アメリカの個人消費動向や景気に大きな影響を与える注目指標！

2月の新築住宅販売件数は前月比1.1％増の年率換算640万件でした。
市場予想の65.5万件よりも少ない結果となりました。
政策金利も上がっている状況、住宅ローンもどんどん上がる状況なので、新築住宅は売れなくなっていく事になりますよね。
住宅は他の物のいろんな購入に繋がっていくので、ここが落ちれば他の物の売り上げも落ちて、インフレが収まっていく！
FRB狙い通りに進んでますね。

アメリカ新築住宅販売件数 2023.02

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-NHS )

3月24日、アメリカの耐久財受注 (速報値) が発表されました。
これは耐久年数が３年以上あると設定されているもの、自動車や家具などの耐久財といわれる物の新規受注額を、米商務省経済分析局が米国内の製造業約4000社を対象に集計した指標となっています。
受注あたりの金額が大きく月ごとのブレが大きくなる航空機を除いた非国防資本財=コア受注の結果は、民間設備投資の先行指標として注目されています。
調査月の翌月下旬に速報値、翌々月上旬に確報値が発表されます。

今回発表された結果、2023年2月は前月比-1.0％となりました。（予想 +1.6%）
コア受注は前月比 0.0％（予想 +0.3%）でこちらも予想よりも低い結果となりました。
マイナスが連続して続いているので、今のインフレ抑え込み時期としては良い結果です。
引き続き注視して行きましょうね。

アメリカ耐久財受注(速報値) 2023.02

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-DGOP )

3月24日、アメリカの製造業PMI (購買担当者景気指数) 速報値の発表がありました。
”Purchasing Manager’s Index” の略で、製造業やサービス業の購買担当者を調査対象にした、企業の景況感を示す指標の事です。
購買担当者へ生産や新規受注、受注残、雇用、価格、購買数量などをアンケート調査して指数化したものになります。
その中で製造業の購買担当者は製品の需要や取引先の動向を見極めて色々な仕入れを行なっていく立場なので、今後の景気動向を予想する先行指標として注目されています。
この指数が50を上回ると景気拡大、50を下回ると景気減速を示します。

2023年3月の結果は全て市場予想を上回って景気上向きとの観測結果です。

製造業PMI 49.3 (予想 47.1)
非製造業PMI 53.8 (予想 50.2)
コンポジットPMI 53.3 (予想 49.6)

遂に50を超えてきてますので、景気は強く良い状態が続いてると見られてますね。
そうするとインフレも収まりにくくなるので、FRBも利上げを継続してしっかり押さえ込む姿勢を続けなければいけなくなり、今年末の利下げは無理そうです。
パウエルさんも今年は下げないと言ってますし。

株価には非常に厳しい状況が予想よりも長く続いてしまいそうですね。
引き続き注視が必要です。

アメリカ製造業PMI速報値 2023.03 (1)

アメリカ製造業PMI速報値 2023.03 (2)

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-PMIP )

来週の金融イベント（3月28日〜4月1日）

来週の主な世界の金融イベントはこちら。

3月28日（ドイツ）IFO景況感指数　発表
3月28日（アメリカ）コンファレンスボード消費者信頼感指数　発表
3月29日（オーストラリア）消費者物価指数 (CPI)　発表
3月29日（アメリカ）中古住宅販売成約指数　発表
3月30日（アメリカ）実質GDP (速報値)、個人消費　発表

来週はオーストラリアの物価指数が出てきますので、アメリカ以外がどうなっているか？の状況把握するのに重要ですね。
また、アメリカの中古住宅に関する指数も出てきますので、今後のアメリカ経済の勢いを予測して政策金利の動きを予測して、そして株価を予測するのに超重要！

来週もしっかり積立投資しながら、お勉強して行きましょうね。

積立投資のススメ

今の時代、投資をして資産を作っていく、育てていく事はとっても大事だと思っています。
年金は後ろ倒し＆減額、給料は上がっていかない、貯金の利息はほぼ無し！

そこへ来て遂に日本も物価上昇が始まり。
今までデフレだったので、貯金が正義だった部分もあります。
しかし、円安と物価高で露呈した問題点！

もう国も会社も最低限しか守ってくれない時代、やるしかないと思っています。
仕事で頑張って働いても貯まっていかないお金。
それに気付いて、何かおかしい、攻略法は？と考え始め、投資を始め、はや20年経ちました。

貯金は安全資産ではないと考えています。
何故か？それは額面（金額）は減りませんが、価値は減っていく可能性が十分あるからです。
今のように物価が上がればモロに価値は下がります。
今まで買えていたものが、同じ金額で買えなくなる、もしくは減る。
円で貯金１００％は円という通貨に１００％投資しているというポジションを持っている事です。

一緒に考え勉強して自分や大事な人をを守るために行動しましょう！
行動して経験しないと変わりません。

なぜ積立投資？インデックス投資が一番！？

僕が20年間、何も知らない所から証券口座を開き個別株、新興国債権、毎月分配型投資信託(新興国債権、米国株、米国REIT、日本REIT)を色々買っては損をして15年！

辿り着いたのが王道のアメリカ株インデックス連動の投資信託へ積立投資でした。

米国インデックス積立投資が王道で超おススメな理由
1:普通のサラリーマンは、まとまった投資資金が無い
毎月の給与から資金をコツコツ投資に回していくしかない
ちょっとずつでも長期なら資産形成していける
2:長期(15年以上)の運用でほぼマイナスリスクが無くなる
しっかり分散されてリスクが抑えられる
そして長期で上昇し続けているアメリカ株
複利効果もしっかり得られる
3:サラリーマンは時間が無い、忙しい
会社の分析して銘柄選びしている暇がない
頑張って選んで勝っても暴落リスクがある
4:市場の平均点が誰でも共有できる
誰もが同じ結果、成績になる

実際にやっちまった失敗例！

僕のような普通のサラリーマンにはインデックス投資が一番！というのが僕のたどり着いた考え、投資スタイルです。

なぜか？

のりわんこ

それは色々な投資対象を買って
いっぱい失敗したから！

昔はネットもまだまだ、海外駐在で日本にもたまにしか帰国出来ず、周りに投資している人も居ないので、何も分からず自力で手探りでした。

僕の経験・失敗例は、今となって振り返るとお約束のダメダメ悪手の連続！
教科書に載りそうな典型例をそのまま辿って行きました。
今はYouTubeにも沢山の投資系チャンネルがあり、Twitterやブログなどでも有益な情報が沢山！
でもあの頃は無かったんです。
しかもネットはアナログ回線。電話線をPCに繋いでジージーとやる。
遅いし電話の通話料は掛かるし、大変な時代でした。

そんな状態で始め、実際にやってしまった数々のしくじりをご紹介していきます。
皆さん、これを見て同じミスはしないように、時間とお金の節約に役立てて下さいね！

しくじり、失敗から学ぶことは多いです。
ある人の言葉で　”成功からは何も学ばない！人は失敗して学ぶのです！”　というのを聞きました。
その通りです。振り返ってそう思います。

では順番に失敗例を挙げていきます。

失敗例1:個別株購入からの上場廃止(紙切れ化)

個別株のメリット
・10倍など爆上がりの可能性
・会社によって株主優待もある

個別株のデメリット
・上場廃止で紙切れになる可能性
・どの企業を買うか？分析が大変

初めて証券口座を開いてから、どの会社の株を買えば良いか？選び方が全く分からなかったので、とりあえず配当利回りランキングを見て1位の会社を買いました。
確かその時の株価と配当金で、配当利回り8%位でした。

見事に株価は下落し続け、最後は上場廃止でゼロになりました！

失敗例2:新興国債権で通貨暴落、元本割れ

新興国債権のメリット
・めちゃめちゃ高い金利が得られる　40％というのも！？

新興国債権のデメリット
・通貨の大暴落で高い利息もらっても元本割れのリスク有り

次に投資してみたものは新興国債権でした。
何故か？それは金利がメチャ高いからです！

今の日本の銀行で金利はどのくらいか？なんと 0.002% です。
100万円預金して1年で2,000円です。すくなっ！

しかし新興国債権の金利は凄いんです。
南アフリカ・ランド建債権は8％、100万円預金して1年で8万円です。
ブラジル・レアル建債権は12％、100万円預金して1年で12万円です。
トルコ・リラ建債権は40％、100万円預金して1年で40万円です。

これは圧倒的に良いのでは？と思って、実際に南アフリカ・ランド建債権を買いました。
どうなったか？
結果は大損でした！金利は良いのですが、結局その通貨が金利以上に安くなってしまうので、最終的には損してしまいました。

元本もそうですが、利息でもらえる分もその通貨でもらい、その時の為替で円に替えて受け取ります。なので通貨が暴落すれば貰える金利の額も激減してしまいます！

結局満期になって投資した額の半分になってしまいました！

失敗例3:毎月分配型投資信託でタコ足分配、目減り

毎月分配型・投資信託のメリット
・毎月分配金が得られるので、利息のように貰える
・毎月の支出に充てられる

毎月分配型・投資信託のデメリット
・分配金を出すとその分だけ基準価格が下がる
・分配金に毎回税金が掛かってくる（複利効果出せない）
・貰える分配金以上に基準価格が下がって、全体の資産が減るリスク有り
・分配金も下がって利回りが落ちるリスク有り

個別株はダメ、新興国債権はダメ、先進国債権は金利が低く魅力無し、、、
次に知ったのが投資信託です。
しかも毎月分配型という、毎月利息をもらっているように配当がある！
今から11年前の2011年、この頃は毎月分配型の投資信託ブームがあって、雑誌には特集や紹介がいっぱい出ていました。

のりわんこ

よし！これでいってみよう！
毎月分配で月の支出以上になれば FIRE (早期リタイア) 可能！

と考えて購入することに！

それでも色々なものに分散させた方が良いかと考え、新興国債権・日本REIT・アメリカREIT・アメリカ株式それぞれに関係する投資信託を買いました。
結果、分配金が支払われるたびにどんどん基準価格が下がっていき、結局は分配金合計を考慮しても損している状況。
更に当初の分配金よりもどんどん減らされていき、収益も減ってしまいました。

最後は投資額を取り戻せず全売却して撤退しました。

色々と多くの時間と高い授業料を使いましたが、経験という大事なものも得られました。
皆さんはこの記事を見て同じ失敗しないようにして下さいね！

ドルコスト平均法！

普通の人が感情に左右されずに継続して投資していける、そして利益を得られる方法として

のりわんこ

ドルコスト平均法が一番安定で良いよ！

という考え方があります。
僕もそれが正しいと思っていて、自分の投資スタイルで実践しています。

ドルコスト平均法とは毎回同じ金額でひたすら淡々と買い続けていく投資手法です。
但し長期的に上昇していくものへ投資しないと最終的な恩恵、利益は得られません！
なので全世界株式や米国株、S＆P500などのインデックスに連動するものへの投資と合わせると絶大な効果が得られます。
（これまでのように世界、アメリカが長期で上昇し続ける場合）

ドルコスト平均法のメリット
・毎月一定額、着実に買い付けられる
・下落局面で多く買い付けられて、買った価格の平均を下げられる
・一番の敵である感情に左右されずに投資続けられる
・下落から一転、上昇すると多くの利益を得られる

ドルコスト平均法のデメリット
・上昇し続ける相場の場合はそれ程利益が増えない

購入価格の値動きで利益率がどう変わってしまうのか？
シミュレーションしてみました。

まずは上昇し続ける相場だった場合！
順調に値上がっていくので安心なのですが、買える数量はどんどん減っていくので、結果の利益率も価格上昇の割合に比べてそれ程増えません。
基準価格10,000円から始まって10回目で14,500円になったとします。
上昇率は45％です。しかし実際の利益率は20％です。

ドルコスト平均法　上昇のみ

次に投資始めてからどんどん下落して10回目に元の価格に戻った場合！
始めてからずっと下落し続け、5回目の時点で底値の3,000円になり、そこから10回目まで上昇して元に戻ったとします。
結論を先に言うと、利益率は82％です。
これは価格が上昇している訳ではありません。10,000円から10,000円に戻っただけです。
上昇率は0％です。
でも、上昇率45％の上昇し続ける相場より圧倒的に良いです。

10,000円から下落して行ったとしても、大底を耐え抜き上昇に転じたら、元の価格より低くても利益率が0％に戻ります。
今回シミュレーションしたような値動きであれば、10,000円から3,000円に下がり4,900円に戻った状態ですでに利益率が0％に戻ります。
価格としては未だ−51％の低い状態ですが、積立投資を続けていればここから利益が出ていきます。

何故こうなるのか？それは価格が下落していても購入し続ける事で安く買えていたから！
安く買えていたという事は多く買えていたという事！
投資金額は一定なので。購入平均単価がどんどん下がっていきます。
その為、価格が上昇し始めると爆上がりを始めます。

これがドルコスト平均法の真の力が発揮される場面です。

ドルコスト平均法　下落から回復

今アメリカ株は年初から20％くらい下落して厳しい相場が続いていますが、こういう相場でこそドルコスト平均法での積立投資が威力を発揮する場面なのです。

今から投資を始めようとしている方、年初からの暴落でもう投資から撤退しようか考えている方、どんどん資産が目減りして不安絶頂になっている方！
こういう相場の時こそドルコスト平均法で投資を続けて積み立てていく事が最善手だと思います！

(引用元：https://nikkei225jp.com/nasdaq/)

普通の人が投資で利益を上げていくには、資産を築いていくにはインデックス投資を続けて相場に居続ける、失敗しない撤退しない事が最善手！

敗者のゲームです。

敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)

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クレカ積立(SBI証券、楽天証券)のススメ！

僕がインデックス積立投資をやっていく上てオススメしたい方法、それがクレジットカードで買い付けを行なえるサービスです。

クレカ積立のメリット
・クレジットカードのポイントが貰える
・投資しながらポイント、クレヒスを育てられる
(クレヒス = クレジットヒストリー = 信用情報履歴)

クレカ積立デメリット
・その証券会社で使えるクレジットカードを持っていないと出来ない
・クレジットカード利用に抵抗ある人には敷居が高い

今では色々な証券会社で出来るようになってきましたが、やはりオススメは2大ネット証券会社であるSBI証券と楽天証券です。

最大で毎月50,000円までクレジットカードを使って投資商品を購入出来ます。
自動積立設定が出来るので最初1回目だけ設定すれば後はほったらかし！
クレジットカードのポイントが貰える！
投資の利益も得られる！（うまく価格が上昇すれば）

のりわんこ

もちろん自分でもやってます！

株式投資を始めるなら街の証券会社ではなくネット証券で口座開設して始めるのが良いです。
ネット証券で株式や投資信託を購入した方が確実に手数料が安く、購入金額を抑えられます。
更に、無駄なダメダメ投資商品（手数料や信託報酬が高いだけで利益が出ない商品）を買わされる事も避けられます。

投資する対象は自分で本やネットなどで情報収集し、自分で決めて行動して下さい。
人の意見だけで自分で考えず買った投資はダメだと思います。
信念が無い事になるので、下落するとすぐ狼狽売り、失禁売却してしまいます。
インデックス投資で長期（15〜30年）に複利効果を利かせて、何があっても魔神ホールド、阿呆〜ルドで続けるためには信念が必須です。

SBI証券の口座開設を行う方はこちらをクリック！

楽天証券の口座開設を行う方はこちらからクリック！

WealthNavi ロボアドバイザーって？

6年前から出てきて話題となったロボアドバイザー！
今では色々な会社から商品が出てきていますが、一番初めに出たのがこの WealthNavi ですね。

WealthNavi のメリット
・世界の金融商品に広く分散投資出来る
（米国株、日欧株、新興国株、米国債権、金、不動産）
・設定に沿って自動買付、半年で自動リバランス
（積立投資の設定も可能、最大1ヶ月5回の買い付け）
・リスク許容度に合わせて最適なポートフォリオで分散投資
（取れるリスクに合わせて最大限利益が上げれられる可能性のある割合で買付）
・少額でETFを購入出来て、最適ポートフォリオに出来る

WealthNavi のデメリット
・手数料が1％と高額（預かり資産の年率1％）
・ロボアドバイザーが開始されて6年しか経っていない、未知数
・大きな資産を築くには時間が掛かる

ロボットの絵やAIといった興味をそそられるうたい文句で宣伝されている事も多いロボアドバイザーですが、この WealthNavi はAIが買い付け銘柄を判断して買っていくという物ではないです。
（イメージではロボット、AI、コンピューターが自動で投資商品を選定して買っていくように思っていましたが、違います。）

まず、それぞれの人に合わせてリスク許容度を設定します。（５段階）
これもいくつかの簡単な質問に答えると出てきます。
その後で自分で変更も出来ます。

そのリスクに合わせて、最大限利益・リターンが期待出来るポートフォリオ（資産分散、保有割合）になるように米国株(VTI)、日欧株(VEA)、新興国株(VWO)、米国債権(AGG)、金(GLD)、不動産(IYR)の各ETFを自動で買い付けていくというのがロボアドバイザー WealthNavi です。

（引用：WealthNavi公式サイト https://www.wealthnavi.com/contents/column/41/ ）

更に半年に1回、自動リバランスといって、大きく価格が上昇・下落でポートフォリオ（保有割合）が崩れた場合に値上がった物を売って値下がった物を買い付けて、最適な割合に戻すことを自動で行われます。

手数料が1％掛かるので、各資産のETFを直接自分で買い付けて持つことから考えれば超高額です。
各ETFの手数料は0.03〜0.42%と激安なので、自分で買い付けられる方は手数料を見ればWealthNaviを利用せずに独自でやった方が無駄なコストが掛からないことになります。
（コストが低いは正義です。安くなった分は再投資で資産爆増の原資になりますから）

しかし、自分で買付行う場合の問題点、それは各ETFは１口単位でしか買えない事にあります。
7月12日時点の各ETF価格と為替レートで計算すると、リスク許容度５の最適ポートフォリオにしようとすれば約50万円掛かる事になります。

しかもこのポートフォリオ割合を維持しようとすれば、今後買い付けしていく度に50万円が必要となります。こんな高額は僕を含め普通の人（サラリーマン）には不可能です。
投資に詳しく、大きな資金で投資していく人、自分でポートフォリオを管理しリバランス出来るマメな人！こんな方は自分で各ETFに投資した方が絶対いいと思います。

それなら高額な積立投資が出来ない場合どうするのか？
それがこの WealthNavi です！
なんと通常の1,000分の1単位で購入が出来るので、500円くらいの少額からでも最適ポートフォリオに近い資産配分で投資が出来ます。

各ETF手数料、価格

半年に1回リバランスで価格変動によって狂ってしまった資産配分を最適な割合に修正してもらえますが、毎回の買い付けでも割合が減ったもの（価格が下落したもの）を多く買い、割合が上がったもの（価格が上昇したもの）はあまり買わない、もしくは買わないという調整も自動でやってくれます。

なので資産の売買も最小限に抑えられるので、売った時に取られてしまう税金も最小限に抑えられます！とてもありがたい！

のりわんこ

こういった点から
WealthNavi で投資はオススメ！

と考えています。
怪しいと怖がっていたり、手数料が高いからダメなんでしょと思って行動しないと、逆に機会損失でせっかくの資産形成が遅れてしまうので、それの方が勿体無いと思っています。

投資は自己責任なので、しっかり考えて自分で考えて決めて行動して下さい！

WealthNavi の口座開設を行う方はこちらからクリック！

まとめ

如何でしたか？
2023年3月25日の週（week12）の積立投資資産の増減状況や金融関係イベントについてご紹介しました。
積立投資は15年〜30年続けないと威力が発揮出来ない、根気のいる投資方法です。
誰でも出来て殆どの場合にしっかり資産を増やしていける可能性が高い、再現性の高い投資手法だと思っています。
しかし長期に渡って続けていくことが非常に困難な方法でもあります。

初めの頃の資産上昇はごくわずかで単調、資産爆増は不可能
市場の大暴落にも必ず遭遇してしまう、10年に1度の大暴落
日々やることは基本無く（自動の積立設定すれば後は放置プレイ）面白くない
➡️エンタメ要素は全くない！

これを乗り越えた先に栄光の億り人！？になれる可能性も
入金力にも掛かってくる所は大いにありますが、インデックス長期積立投資を一緒に頑張って続けて、マネーリテラシー（お金の知識）を勉強して、増えた資産の一部を使って旅行などに行って更に経験や知識を増やす！
そして収入UP に繋げて更に入金力を上げる、、、という好循環に持っていきましょう！

のりわんこ

道のりは長くてとても平坦（オモロない）
でも一緒に頑張りましょう！

前回、先週の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！