【実録】21年目投資家のクレカ積立、WealthNavi積立、レバナス積立！2023.02.18

はじめに
今週の相場　増減結果
今週、来週の金融イベント情報
1. 今週の金融イベント（2月14日〜2月18日）
2. 来週の金融イベント（2月21日〜2月25日）
積立投資のススメ
まとめ
1. おすすめ記事

はじめに

こんにちは、のりわんこ（@noriwanco）です！
いつもご覧頂きありがとうございます。

今週はアメリカやイギリスのCPI＝消費者物価指数の発表や小売売上高、景況感指数など重要指数が色々発表されて、株価も・・・となったり、今後の金融政策は予想よりも・・・の方向に変わっていって厳しい〜のでは？と不安定な相場が続いた、、、
そんな今年7週目の、実際の積立投資の状況を定期報告していきます。

前回、先週の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！

【実録】21年目投資家のクレカ積立、WealthNavi積立、レバナス積立！2023.02.11

この大変な時代に必要な投資・資産形成！クレジットカード積立、WealthNaviロボアドバイザー積立、レバナス積立に実際に投資している状況を毎週ご報告！積立投資が本当にどのくらい資産形成に効果があるのか？それを身銭を切って実証していきます！毎週報告していくのでお楽しみに〜！

旅をするにもお金がいる！
その資金は投資で稼ぎ出す！
会社のお給料は生活費に使う必要があるので無理出来ませんからね。

僕は社会人になってから今まで20年間、色々と投資を経験してきて今に至ります。
その経験を元にたどり着いた現在の投資スタイルやマインド(考え方)。
これらについても順次解説していきますのでお楽しみに！

投資を始めたいと思っている方、投資初心者の方、クレカ積立やAIロボアド投資などに興味がある方の一助になれば嬉しいです。
また、実際に投資ってどのくらい儲かるの？と不安になっている人にも、実際の利益状況を見てもらえれば不安解消してもらえ、一緒に高みへ行けるのではと思います！

のりわんこ

この記事で分かる事
・今週の株式相場（S＆P500、AIロボアド、レバナス）
・今週、来週の金融イベント情報
・投資のススメ

では始めていきます。どうぞご覧下さい！
皆さん一緒に資産形成の道を歩んでいきましょう〜

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今週の相場　増減結果

SBI証券クレカ積立

2021年8月から始めたSBI証券のクレジットカード積立投資！
投資をしながらカードの利用ポイントも貰えるお得なサービス！

投資を始めてから566日が経った2023年2月18日の状況。
今週のクレカ積立投資の結果は +22,854円、+2.41% でした。

今週はうまく上昇となって年初から見ると8％近く含み益上昇しました。
大元の指数であるS&P500は微減でしたが投資信託は価格上昇してチャートもだいぶ上の方にきていますね！
短い期間で見たら激しく上下して、時にはマイナスになってしまう事もありますが、長い目で投資期間全体で見るとやはりジワジワ上昇ですね。
やっぱりインデックス投資に積立継続、これが王道です。最強！

クレカ積立全体 2023.02.18 (1)

積立投資を始めた2021年8月からの成績はこちら！
年末年始の底値＝含み損状態から復活の兆しで徐々に上昇、先週からも更に復活してきています。
まだ積立始めて1年半くらいなので利益も少なく不安定。
そしてまだまだ厳しい相場なのでしょうがない。
15年すればプラス確定の確率は超高い！なので積立投資はしっかり続けて行きますよ〜
自動でやって何もしない、見てるだけ〜不安な人は見るのも止めたら良いです。
触らない、売らない、見ないの３無いが最強の攻略法！

クレカ積立全体 2023.02.18 (2)

毎週火曜日から土曜日まで日々の値動きをツイートしています！
良かったらフォローして、積立投資したら資産はどうなるのか？今後とも見ていって下さい。
この毎日の報告が投資への一歩を踏み出す背中を押せたら嬉しいです。

今週の5日目！
クレカ積立開始から566日目！
今週も終わりました
1週間でS&P500少し下落でしたが
含み益はプラスで締まりました
ここ2週間下落が続いてるので
年初の勢いを
来週から取り戻して欲しい〜
今年は株上がるはず
そして岸Niの準備もしておかねば！#SBI #クレカ積立 #SP500 #SBI積立 pic.twitter.com/5emnS758aA
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) February 17, 2023

自分もSBI証券でクレジットカード積立始めたいと思った方はSBI証券の口座開設から！

SBI証券の口座開設を行う方はこちらをクリック！

WealthNavi積立

2018年12月18日から始めた WealthNavi 積立投資！
1〜５の５段階で自分に合ったリスク許容度を設定して、そのリスクの中で一番利益を期待出来るポートフォリオを自動で積立買付やリバランスを行なってくれる優れもの！

投資を始めてから1,523日が経った2023年2月18日の状況。
今週の WealthNavi 積立投資の結果は +2.64% でした。
先週のマイナスを今週で取り返した感じですね。
今週は株価上昇ではなく、円安の影響でプラスした感じです。
まだまだ厳しい下げ相場、少し変わってきた感じはあるけど、上昇に転じたかはまだ確実でない。
なので資産状況、利益は横ばいのふらふらランダムウォークが続きます。
でも辞めずに続ける！これ大事です。

それにしても去年1年で20％近く下がってしまった厳しい相場で含み益30％以上を出せてるウェルスナビはとっても優秀ですよね！
これが積立設定して引き落とし口座にお金入れておくだけで最適に少額口数で積立、リバランスも全て自動でやってくれる。
リスク許容度に合わせて最大限リターンを期待出来る割合で資産を買っていってくれる機能は最高です！1％の手数料が高い！そういう話もありますが、僕はこれら機能が備わってるこのサービスと同じことを個人で行うのは不可なので、ありがたいとっても良い商品サービスだと思います！

めちゃオススメしたい金融商品（サービス）ですね。
来年からは新NISA、通称”岸田ニーサ”と呼ばれてる神制度がスタート！
今年からしっかり準備、そしてまだの人は今年の枠もしっかり使って早く始めるのか正解。

WealthNavi積立週間 2023.02.18 (1)

今週のアメリカ株式市場の各指数とNYダウ平均、ナスダック、S＆P500の1週間の増減はこちら！
殆ど横ばいという感じで終了しましたね。
まだまだFRBの利上げは終了していないので、各重要指数の結果によっては厳しい引き締めを強化する動きに変わる可能性も残っているので、気をつけなければ！

2020年の4月ごろ（コロナショックからの急激な株価回復）から2021年末までの上昇みたいに米国株やっていれば勝ち！みたいな簡単な相場では無くなっていますが、ここで実際の相場に入って色々な動きを勉強し経験すればきっと後には自分に良い財産になるはず。

WealthNavi積立週間 2023.02.18 (2)

WealthNaviの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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2018年12月18日から始めた
WeslthNavi 積立投資
現在 1523日目！
今週も無事に終わりました
今週は大きく円安に動いたので
ドル立て下落もカバー
中々株高へ順調に上がって行きそうになく
アメリカ政策金利も高く止まる？
円安続く#積立投資 #WeslthNavi #AI投資 #ほったらかし投資 #ウェルスナビ pic.twitter.com/nwI2tZQAeY
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) February 18, 2023

レバナス積立

2022年5月20日から始めたレバナス積立投資！
ナスダック毎日の2倍の値動きをする投資信託なので、価格変動や資産価値の日々の変動がとても激しい！
１０倍以上になる可能性を秘めている分、８０％下落も有り得る！
なので全力全資産でやる投資では有りません。
自分のポートフォリオの１０％くらいなど、一部で行うのが精神衛生上も良いと思います。

投資を始めてから274日が経った2023年2月18日の状況。
今週のレバナス積立投資の結果は +2,411円、+0.83% でした。

先週マイナスに転落して、今週もそのままマイナス＝含み損状態で終了。
今はまだ政策金利上昇中、そしてGAFAMの業績悪化でリストラ〜みたいなニュースも出ている中なので厳しい、上がらないのはしょうがない。
でもここまで回復しているので、良いです！
毎日1,000円積立投資をスタートした時は−30％くらいでしたから。ひどい。
今年のうちにプラス含み益状態を確実なものにしたいですね！期待。

でも暴落リスク＝80〜90％減などの暴落もあり得るので、全力全財産を突っ込んで投資するのは危険。だと僕は思います！それは投資でなく投機。
もはやギャンブルなので、レバナスはサブの投資余力で少しやっておいて、爆発したら大儲けを狙う、これが最善手だと考えます！

レバナス積立週間 2023.02.18

レバナスの値動き実績も毎週火曜日から土曜日までツイートしています！
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2022年5月20日開始
レバナス積立投資274日目！
今週最後に4%くらいマイナス
でもでもプラマイゼロ付近で
頑張れるまでに
復活したのが凄い〜
これから今年は爆上げしていく
設定で積立投資継続なので
年末にはきっと
凄いことに！
知らんけど、、、#レバナス #積立投資 #実証実験 #人柱 #ツミレバ pic.twitter.com/gPOPKV43N5
— のりわんこ@世界を駆ける (@noriwanco) February 18, 2023

今週、来週の金融イベント情報

今週の金融イベント（2月14日〜2月18日）

今週の主な世界の金融イベントはこちら。

2月14日（イギリス）ILO失業率　発表
2月14日（アメリカ）消費者物価指数 (CPI)　発表
2月15日（イギリス）消費者物価指数 (CPI)　発表
2月15日（アメリカ）小売売上高　発表
2月16日（アメリカ）フィラデルフィア連銀景況指数　発表

2月14日、イギリスのILO失業率が発表されました。
これはイギリス国家統計局 (ONS) が発表しているもので、世界には国連の専門機関であるILO (国際労働機関) の基準による失業率とONS基準による失業率があります。
日本などの主要各国の失業率はILO基準に準拠しています。

ONS基準の失業率は16歳以上の就労可能人口のうち過去4ヶ月以上仕事をしていない人の割合となっています。
ILO基準では”4週間以内に求職活動を行なった者”という基準となっているので、ONS基準の方が対象者が少なくILO基準の方が失業率が高めに出ます。

2022年12月の結果は予想通りの3.7%という結果でした。
これまでの傾向グラフを見ても加工最低レベルに低い水準となっていますね。
世界的なインフレも依然高い状態ですし、労働市場はとても良い状態ですね〜！

イギリス ILO失業率 2022.12

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/GB-ILO )

2月14日、アメリカの消費者物価指数（CPI）が発表されました。
消費者物価指数 (Consumer Price Index) は雇用統計とともに金融政策に大きな影響を与える重要経済指標のひとつで、米労働省が発表するものです。全体の物価上昇率を示すCPIと、天候などの条件によって大きく変動する食料品やエネルギー価格を除くコアCPIがあります。
日本では全体を示す総合CPI、価格変動の激しい生鮮食品を除いたコアCPI、生鮮食品と共に価格変動が激しいエネルギーも除いたコアコアCPIの３種類があります。
アメリカのコアCPIは日本のコアコアCPIと同じです。

今回発表された結果は、1月は前年比+6.4％となりました。
予想の6.2％よりも少し高い結果でしたので、これまでの物価下落が鈍化して下げ止まってしまうのか？との話も出てきてしまいました。
コアCPI（価格変動が大きいエネルギーと生鮮食品を除いた物価指数）も前年比+5.6％となりました。こちらも予想より0.1％高くなってしまいました。

これまで順調に下落し始めていたインフレ率が、そのスピード鈍化でFRBが政策金利の方針を変更して高金利にしたり、利下げに転じるのが後ろ倒しになったりするのでは？となり、株価の下落につながってしまいました。
しかしこの鈍化はエネルギーの一時的上昇と、他製品と比べて半年ほど遅れて価格が動いてくる住宅関係の価格が以前高いことが要因と思われますので、数ヶ月すれば住宅関係の価格下落や安定化が始まってCPIも更に下がっていくのでは！と考えられます。
もう少しじっくり待ってみましょう。

アメリカCPI 2023.01(1)

アメリカCPI 2023.01(2)

アメリカCPI 2023.01(3)

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-CPI )

2月15日、イギリスの消費者物価指数（CPI）が発表されました。
消費者物価指数 (Consumer Price Index) これはイギリス国家統計局 (ONS) が毎月出している物価の動向で、商品やサービスの価格変化を調査して出されます。
全体の物価上昇率を示すCPIと、天候などの条件によって大きく変動する食料品やエネルギー価格を除くコアCPIがあります。

今回発表された結果、2023年1月は前年比+10.1％となりました。（予想 +10.2%）
コアCPIは前年比+5.8％（予想 +6.1%）となりました。

イギリスもやっとインフレ率が下落始めた感じが出てきましたね！
でも以前として10％台と非常に高い水準にいるのでまだまだ危険状態。
金融政策もガッツリ引き締めてこれを押さえ込みに行くんでしょうね！
まだまだ注視ですよ。

イギリス CPI 2023.01 (1)

イギリス CPI 2023.01 (2)

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/GB-CPI )

2月15日、アメリカの小売売上高が発表されました。1月は前月比+3.0％となりました。
市場予想の+1.7%よりも高い結果となり、いまだに強いアメリカ経済が続いている感じがします。
強いままだとインフレが収まらない、そうすると経済が混乱してしまう、そうならないようにFRBが政策金利を高くして押さえ込もうとする、、、この流れで金利が上昇して企業業績を圧迫して株価下落〜その前に売り抜けようと先に株価が反応して下落！
この流れに結びついて行ってしまうのが怖い。
最近は株価上昇が止まってしまってますからね。
2023年年始から調子良かったのに！また上昇に戻って欲しいです。

そもそもアメリカ小売売上高とは、アメリカのGDPの中で約70％を占める個人消費の状況や動向を知るための重要な指標になっている物です。
アメリカの景気は世界中の景気に影響与えるので、世界からも注目されているようです。

アメリカ小売売上高 2023.01

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-RS )

2月16日、アメリカのフィラデルフィア連銀景況指数が発表されました。
これはペンシルベニア州の一部、ニュージャージー州、デラウェア州を管轄区域とする地区連邦銀行であるフィラデルフィア連銀が発表しているもので、管轄区域の製造業の景況感や経済活動状況を指数化したものです。
新規受注、在庫、出荷、支払い価格、雇用などの項目について、一カ月前との比較と、六カ月後の予想を「増加または好転」「変わらず」「減少または悪化」の中から選択する形で調査してまとめ指数化します。
ニューヨーク連銀製造業景気指数と同様の指標となっていて、２つはISM製造業景気指数の先行指標としても注目されています。

分岐点はゼロとなっていて、プラスであれば好況、マイナスとなると不況となります。

2023年2月の結果は予想 -7.3 point に対して -24.3point になりました。
この指数も昨年9月からずっとマイナスで景気が減速＝不況を示す結果となっていますね。
こちらはガッツリとマイナスの結果となって、製造業では不況に向かっていると多くの企業が感じてるって事ですね！
CPIの下げ鈍化や小売売上高の好調な結果では、今の街の景気はとても好調だが、近い将来を見据えている製造業の動きとしては不況に進んでいるという感じが出ているという事ですね！
もうじき街の景気ももっと落ち着いてくる、そしてインフレ率もさらに下がっていくようになるんでしょうかね。これからも注視です！

アメリカフィラデルフィア連銀景況指数 2023.02

(引用：みんかぶ https://fx.minkabu.jp/indicators/US-FBOS )

来週の金融イベント（2月21日〜2月25日）

来週の主な世界の金融イベントはこちら。

2月21日（ドイツ）ZEW景況感指数　発表
2月21日（アメリカ）製造業PMI（速報値）　発表
2月22日（アメリカ）中古住宅販売件数　発表
2月22日（ドイツ）IFO景況感指数　発表
2月23日（アメリカ）実質GDP (速報値)、個人消費　発表
2月24日（アメリカ）PCEデフレーター　発表
2月25日（アメリカ）新築住宅販売件数　発表

来週は住宅販売件数（新築、中古共に）の発表やGDP速報値、重要なPCEデフレーターも発表されてアツい1週間になりそうですね。
最近ここ2週間は株価上昇が滞っていますので、再度上昇に向かって行って欲しいですね！

積立投資のススメ

今の時代、投資をして資産を作っていく、育てていく事はとっても大事だと思っています。
年金は後ろ倒し＆減額、給料は上がっていかない、貯金の利息はほぼ無し！

そこへ来て遂に日本も物価上昇が始まり。
今までデフレだったので、貯金が正義だった部分もあります。
しかし、円安と物価高で露呈した問題点！

もう国も会社も最低限しか守ってくれない時代、やるしかないと思っています。
仕事で頑張って働いても貯まっていかないお金。
それに気付いて、何かおかしい、攻略法は？と考え始め、投資を始め、はや20年経ちました。

貯金は安全資産ではないと考えています。
何故か？それは額面（金額）は減りませんが、価値は減っていく可能性が十分あるからです。
今のように物価が上がればモロに価値は下がります。
今まで買えていたものが、同じ金額で買えなくなる、もしくは減る。
円で貯金１００％は円という通貨に１００％投資しているというポジションを持っている事です。

一緒に考え勉強して自分や大事な人をを守るために行動しましょう！
行動して経験しないと変わりません。

なぜ積立投資？インデックス投資が一番！？

僕が20年間、何も知らない所から証券口座を開き個別株、新興国債権、毎月分配型投資信託(新興国債権、米国株、米国REIT、日本REIT)を色々買っては損をして15年！

辿り着いたのが王道のアメリカ株インデックス連動の投資信託へ積立投資でした。

米国インデックス積立投資が王道で超おススメな理由
1:普通のサラリーマンは、まとまった投資資金が無い
毎月の給与から資金をコツコツ投資に回していくしかない
ちょっとずつでも長期なら資産形成していける
2:長期(15年以上)の運用でほぼマイナスリスクが無くなる
しっかり分散されてリスクが抑えられる
そして長期で上昇し続けているアメリカ株
複利効果もしっかり得られる
3:サラリーマンは時間が無い、忙しい
会社の分析して銘柄選びしている暇がない
頑張って選んで勝っても暴落リスクがある
4:市場の平均点が誰でも共有できる
誰もが同じ結果、成績になる

実際にやっちまった失敗例！

僕のような普通のサラリーマンにはインデックス投資が一番！というのが僕のたどり着いた考え、投資スタイルです。

なぜか？

のりわんこ

それは色々な投資対象を買って
いっぱい失敗したから！

昔はネットもまだまだ、海外駐在で日本にもたまにしか帰国出来ず、周りに投資している人も居ないので、何も分からず自力で手探りでした。

僕の経験・失敗例は、今となって振り返るとお約束のダメダメ悪手の連続！
教科書に載りそうな典型例をそのまま辿って行きました。
今はYouTubeにも沢山の投資系チャンネルがあり、Twitterやブログなどでも有益な情報が沢山！
でもあの頃は無かったんです。
しかもネットはアナログ回線。電話線をPCに繋いでジージーとやる。
遅いし電話の通話料は掛かるし、大変な時代でした。

そんな状態で始め、実際にやってしまった数々のしくじりをご紹介していきます。
皆さん、これを見て同じミスはしないように、時間とお金の節約に役立てて下さいね！

しくじり、失敗から学ぶことは多いです。
ある人の言葉で　”成功からは何も学ばない！人は失敗して学ぶのです！”　というのを聞きました。
その通りです。振り返ってそう思います。

では順番に失敗例を挙げていきます。

失敗例1:個別株購入からの上場廃止(紙切れ化)

個別株のメリット
・10倍など爆上がりの可能性
・会社によって株主優待もある

個別株のデメリット
・上場廃止で紙切れになる可能性
・どの企業を買うか？分析が大変

初めて証券口座を開いてから、どの会社の株を買えば良いか？選び方が全く分からなかったので、とりあえず配当利回りランキングを見て1位の会社を買いました。
確かその時の株価と配当金で、配当利回り8%位でした。

見事に株価は下落し続け、最後は上場廃止でゼロになりました！

失敗例2:新興国債権で通貨暴落、元本割れ

新興国債権のメリット
・めちゃめちゃ高い金利が得られる　40％というのも！？

新興国債権のデメリット
・通貨の大暴落で高い利息もらっても元本割れのリスク有り

次に投資してみたものは新興国債権でした。
何故か？それは金利がメチャ高いからです！

今の日本の銀行で金利はどのくらいか？なんと 0.002% です。
100万円預金して1年で2,000円です。すくなっ！

しかし新興国債権の金利は凄いんです。
南アフリカ・ランド建債権は8％、100万円預金して1年で8万円です。
ブラジル・レアル建債権は12％、100万円預金して1年で12万円です。
トルコ・リラ建債権は40％、100万円預金して1年で40万円です。

これは圧倒的に良いのでは？と思って、実際に南アフリカ・ランド建債権を買いました。
どうなったか？
結果は大損でした！金利は良いのですが、結局その通貨が金利以上に安くなってしまうので、最終的には損してしまいました。

元本もそうですが、利息でもらえる分もその通貨でもらい、その時の為替で円に替えて受け取ります。なので通貨が暴落すれば貰える金利の額も激減してしまいます！

結局満期になって投資した額の半分になってしまいました！

失敗例3:毎月分配型投資信託でタコ足分配、目減り

毎月分配型・投資信託のメリット
・毎月分配金が得られるので、利息のように貰える
・毎月の支出に充てられる

毎月分配型・投資信託のデメリット
・分配金を出すとその分だけ基準価格が下がる
・分配金に毎回税金が掛かってくる（複利効果出せない）
・貰える分配金以上に基準価格が下がって、全体の資産が減るリスク有り
・分配金も下がって利回りが落ちるリスク有り

個別株はダメ、新興国債権はダメ、先進国債権は金利が低く魅力無し、、、
次に知ったのが投資信託です。
しかも毎月分配型という、毎月利息をもらっているように配当がある！
今から11年前の2011年、この頃は毎月分配型の投資信託ブームがあって、雑誌には特集や紹介がいっぱい出ていました。

のりわんこ

よし！これでいってみよう！
毎月分配で月の支出以上になれば FIRE (早期リタイア) 可能！

と考えて購入することに！

それでも色々なものに分散させた方が良いかと考え、新興国債権・日本REIT・アメリカREIT・アメリカ株式それぞれに関係する投資信託を買いました。
結果、分配金が支払われるたびにどんどん基準価格が下がっていき、結局は分配金合計を考慮しても損している状況。
更に当初の分配金よりもどんどん減らされていき、収益も減ってしまいました。

最後は投資額を取り戻せず全売却して撤退しました。

色々と多くの時間と高い授業料を使いましたが、経験という大事なものも得られました。
皆さんはこの記事を見て同じ失敗しないようにして下さいね！

ドルコスト平均法！

普通の人が感情に左右されずに継続して投資していける、そして利益を得られる方法として

のりわんこ

ドルコスト平均法が一番安定で良いよ！

という考え方があります。
僕もそれが正しいと思っていて、自分の投資スタイルで実践しています。

ドルコスト平均法とは毎回同じ金額でひたすら淡々と買い続けていく投資手法です。
但し長期的に上昇していくものへ投資しないと最終的な恩恵、利益は得られません！
なので全世界株式や米国株、S＆P500などのインデックスに連動するものへの投資と合わせると絶大な効果が得られます。
（これまでのように世界、アメリカが長期で上昇し続ける場合）

ドルコスト平均法のメリット
・毎月一定額、着実に買い付けられる
・下落局面で多く買い付けられて、買った価格の平均を下げられる
・一番の敵である感情に左右されずに投資続けられる
・下落から一転、上昇すると多くの利益を得られる

ドルコスト平均法のデメリット
・上昇し続ける相場の場合はそれ程利益が増えない

購入価格の値動きで利益率がどう変わってしまうのか？
シミュレーションしてみました。

まずは上昇し続ける相場だった場合！
順調に値上がっていくので安心なのですが、買える数量はどんどん減っていくので、結果の利益率も価格上昇の割合に比べてそれ程増えません。
基準価格10,000円から始まって10回目で14,500円になったとします。
上昇率は45％です。しかし実際の利益率は20％です。

ドルコスト平均法　上昇のみ

次に投資始めてからどんどん下落して10回目に元の価格に戻った場合！
始めてからずっと下落し続け、5回目の時点で底値の3,000円になり、そこから10回目まで上昇して元に戻ったとします。
結論を先に言うと、利益率は82％です。
これは価格が上昇している訳ではありません。10,000円から10,000円に戻っただけです。
上昇率は0％です。
でも、上昇率45％の上昇し続ける相場より圧倒的に良いです。

10,000円から下落して行ったとしても、大底を耐え抜き上昇に転じたら、元の価格より低くても利益率が0％に戻ります。
今回シミュレーションしたような値動きであれば、10,000円から3,000円に下がり4,900円に戻った状態ですでに利益率が0％に戻ります。
価格としては未だ−51％の低い状態ですが、積立投資を続けていればここから利益が出ていきます。

何故こうなるのか？それは価格が下落していても購入し続ける事で安く買えていたから！
安く買えていたという事は多く買えていたという事！
投資金額は一定なので。購入平均単価がどんどん下がっていきます。
その為、価格が上昇し始めると爆上がりを始めます。

これがドルコスト平均法の真の力が発揮される場面です。

ドルコスト平均法　下落から回復

今アメリカ株は年初から20％くらい下落して厳しい相場が続いていますが、こういう相場でこそドルコスト平均法での積立投資が威力を発揮する場面なのです。

今から投資を始めようとしている方、年初からの暴落でもう投資から撤退しようか考えている方、どんどん資産が目減りして不安絶頂になっている方！
こういう相場の時こそドルコスト平均法で投資を続けて積み立てていく事が最善手だと思います！

(引用元：https://nikkei225jp.com/nasdaq/)

普通の人が投資で利益を上げていくには、資産を築いていくにはインデックス投資を続けて相場に居続ける、失敗しない撤退しない事が最善手！

敗者のゲームです。

敗者のゲーム［原著第８版］ (日本経済新聞出版)

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クレカ積立(SBI証券、楽天証券)のススメ！

僕がインデックス積立投資をやっていく上てオススメしたい方法、それがクレジットカードで買い付けを行なえるサービスです。

クレカ積立のメリット
・クレジットカードのポイントが貰える
・投資しながらポイント、クレヒスを育てられる
(クレヒス = クレジットヒストリー = 信用情報履歴)

クレカ積立デメリット
・その証券会社で使えるクレジットカードを持っていないと出来ない
・クレジットカード利用に抵抗ある人には敷居が高い

今では色々な証券会社で出来るようになってきましたが、やはりオススメは2大ネット証券会社であるSBI証券と楽天証券です。

最大で毎月50,000円までクレジットカードを使って投資商品を購入出来ます。
自動積立設定が出来るので最初1回目だけ設定すれば後はほったらかし！
クレジットカードのポイントが貰える！
投資の利益も得られる！（うまく価格が上昇すれば）

のりわんこ

もちろん自分でもやってます！

株式投資を始めるなら街の証券会社ではなくネット証券で口座開設して始めるのが良いです。
ネット証券で株式や投資信託を購入した方が確実に手数料が安く、購入金額を抑えられます。
更に、無駄なダメダメ投資商品（手数料や信託報酬が高いだけで利益が出ない商品）を買わされる事も避けられます。

投資する対象は自分で本やネットなどで情報収集し、自分で決めて行動して下さい。
人の意見だけで自分で考えず買った投資はダメだと思います。
信念が無い事になるので、下落するとすぐ狼狽売り、失禁売却してしまいます。
インデックス投資で長期（15〜30年）に複利効果を利かせて、何があっても魔神ホールド、阿呆〜ルドで続けるためには信念が必須です。

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WealthNavi ロボアドバイザーって？

6年前から出てきて話題となったロボアドバイザー！
今では色々な会社から商品が出てきていますが、一番初めに出たのがこの WealthNavi ですね。

WealthNavi のメリット
・世界の金融商品に広く分散投資出来る
（米国株、日欧株、新興国株、米国債権、金、不動産）
・設定に沿って自動買付、半年で自動リバランス
（積立投資の設定も可能、最大1ヶ月5回の買い付け）
・リスク許容度に合わせて最適なポートフォリオで分散投資
（取れるリスクに合わせて最大限利益が上げれられる可能性のある割合で買付）
・少額でETFを購入出来て、最適ポートフォリオに出来る

WealthNavi のデメリット
・手数料が1％と高額（預かり資産の年率1％）
・ロボアドバイザーが開始されて6年しか経っていない、未知数
・大きな資産を築くには時間が掛かる

ロボットの絵やAIといった興味をそそられるうたい文句で宣伝されている事も多いロボアドバイザーですが、この WealthNavi はAIが買い付け銘柄を判断して買っていくという物ではないです。
（イメージではロボット、AI、コンピューターが自動で投資商品を選定して買っていくように思っていましたが、違います。）

まず、それぞれの人に合わせてリスク許容度を設定します。（５段階）
これもいくつかの簡単な質問に答えると出てきます。
その後で自分で変更も出来ます。

そのリスクに合わせて、最大限利益・リターンが期待出来るポートフォリオ（資産分散、保有割合）になるように米国株(VTI)、日欧株(VEA)、新興国株(VWO)、米国債権(AGG)、金(GLD)、不動産(IYR)の各ETFを自動で買い付けていくというのがロボアドバイザー WealthNavi です。

（引用：WealthNavi公式サイト https://www.wealthnavi.com/contents/column/41/ ）

更に半年に1回、自動リバランスといって、大きく価格が上昇・下落でポートフォリオ（保有割合）が崩れた場合に値上がった物を売って値下がった物を買い付けて、最適な割合に戻すことを自動で行われます。

手数料が1％掛かるので、各資産のETFを直接自分で買い付けて持つことから考えれば超高額です。
各ETFの手数料は0.03〜0.42%と激安なので、自分で買い付けられる方は手数料を見ればWealthNaviを利用せずに独自でやった方が無駄なコストが掛からないことになります。
（コストが低いは正義です。安くなった分は再投資で資産爆増の原資になりますから）

しかし、自分で買付行う場合の問題点、それは各ETFは１口単位でしか買えない事にあります。
7月12日時点の各ETF価格と為替レートで計算すると、リスク許容度５の最適ポートフォリオにしようとすれば約50万円掛かる事になります。

しかもこのポートフォリオ割合を維持しようとすれば、今後買い付けしていく度に50万円が必要となります。こんな高額は僕を含め普通の人（サラリーマン）には不可能です。
投資に詳しく、大きな資金で投資していく人、自分でポートフォリオを管理しリバランス出来るマメな人！こんな方は自分で各ETFに投資した方が絶対いいと思います。

それなら高額な積立投資が出来ない場合どうするのか？
それがこの WealthNavi です！
なんと通常の1,000分の1単位で購入が出来るので、500円くらいの少額からでも最適ポートフォリオに近い資産配分で投資が出来ます。

各ETF手数料、価格

半年に1回リバランスで価格変動によって狂ってしまった資産配分を最適な割合に修正してもらえますが、毎回の買い付けでも割合が減ったもの（価格が下落したもの）を多く買い、割合が上がったもの（価格が上昇したもの）はあまり買わない、もしくは買わないという調整も自動でやってくれます。

なので資産の売買も最小限に抑えられるので、売った時に取られてしまう税金も最小限に抑えられます！とてもありがたい！

のりわんこ

こういった点から
WealthNavi で投資はオススメ！

と考えています。
怪しいと怖がっていたり、手数料が高いからダメなんでしょと思って行動しないと、逆に機会損失でせっかくの資産形成が遅れてしまうので、それの方が勿体無いと思っています。

投資は自己責任なので、しっかり考えて自分で考えて決めて行動して下さい！

WealthNavi の口座開設を行う方はこちらからクリック！

まとめ

如何でしたか？
2023年2月18日の週（week7）の積立投資資産の増減状況や金融関係イベントについてご紹介しました。
積立投資は15年〜30年続けないと威力が発揮出来ない、根気のいる投資方法です。
誰でも出来て殆どの場合にしっかり資産を増やしていける可能性が高い、再現性の高い投資手法だと思っています。
しかし長期に渡って続けていくことが非常に困難な方法でもあります。

初めの頃の資産上昇はごくわずかで単調、資産爆増は不可能
市場の大暴落にも必ず遭遇してしまう、10年に1度の大暴落
日々やることは基本無く（自動の積立設定すれば後は放置プレイ）面白くない
➡️エンタメ要素は全くない！

これを乗り越えた先に栄光の億り人！？になれる可能性も
入金力にも掛かってくる所は大いにありますが、インデックス長期積立投資を一緒に頑張って続けて、マネーリテラシー（お金の知識）を勉強して、増えた資産の一部を使って旅行などに行って更に経験や知識を増やす！
そして収入UP に繋げて更に入金力を上げる、、、という好循環に持っていきましょう！

のりわんこ

道のりは長くてとても平坦（オモロない）
でも一緒に頑張りましょう！

前回、先週の報告記事はこちらです。
こちらも併せて見て頂き、市場の流れも見て頂ければと思います！